Kasvurahoitus kokemuksia – yrityslainan arvostelu (2025)
- Viimeksi päivitetty: 23.10.2025
Kasvurahoitus Arvostelu
Lue rehellinen ja kattava arvostelu aiheesta kasvurahoitus kokemuksia. Tutustu, miten Suomen Kasvurahoitus Oy toimii, millaisia etuja ja riskejä palveluun liittyy, ja mitä yrittäjät todella ajattelevat kasvurahoituksesta.
Kasvurahoitus on suomalainen yritysrahoituspalvelu, joka tarjoaa pk-yrityksille nopeaa lainarahoitusta ilman reaalivakuuksia. Palvelu on herättänyt paljon kiinnostusta yrittäjien keskuudessa, ja kasvurahoitus kokemuksia löytyy jo tuhansilta suomalaisilta yrityksiltä. Tässä arvostelussa perehdymme syvällisesti siihen, mitä Suomen Kasvurahoitus Oy tarjoaa, millaisia kokemuksia asiakkailla on palvelusta, sekä sen plussiin ja miinuksiin.
Pyrimme esittämään tiedot selkeästi pienissä kappaleissa, jotta artikkeli on helppo lukea. Jokaisen yrittäjän tilanne on yksilöllinen, joten faktat on tarkistettu huolella, jotta voit muodostaa oman käsityksesi palvelun sopivuudesta. Aloitetaan katsauksella yrityksen taustoihin ja palveluihin.
Mikä on Suomen Kasvurahoitus Oy?
Suomen Kasvurahoitus Oy on kotimainen rahoitusyhtiö, joka on keskittynyt tarjoamaan joustavaa rahoitusta yrityksille. Yhtiö on perustettu jo vuonna 2010, mutta Kasvurahoitus-palvelu lanseerattiin 2018 vastauksena pk-yritysten kasvavaan rahoitustarpeeseen. Yrityksen toimipiste sijaitsee Helsingissä (Pohjoisesplanadi 35 B), ja se on Finanssivalvonnan rekisteröimä luotonantaja.
Kasvurahoitus on nopeasti vakiinnuttanut asemansa suomalaisten pienyritysten rahoitusvaihtoehtona. Palvelun kautta on muutamassa vuodessa myönnetty rahoitusta yhteensä kymmenillä miljoonilla euroilla. Kasvurahoituksen omien tietojen mukaan se on palvellut jo yli 3 000 yritysasiakasta Suomessa. Tämä kertoo, että kotimaiselle, nopealle yrityslainalle on ollut kysyntää. Luottamus palveluun on myös varsin hyvällä tasolla – esimerkiksi Trustpilot-sivustolla Kasvurahoitus on saanut keskimäärin 4,6/5 tähteä käyttäjäarvioissa, mikä on samalla tasolla kuin vastaavilla kilpailevilla rahoituspalveluilla.
Plussat
- Nopea palvelu
- Helppo hakuprosessi
- Ei reaalivakuuksia
- Asiakaspalvelu ja joustavuus
Miinukset
- Korkeat kustannukset
- Takaajavaatimus
Kasvurahoituksen palvelut pähkinänkuoressa
Suomen Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille pääasiassa kahta rahoitusmuotoa: kertaluonteista yrityslainaa ja jatkuvampaa luottolimiittiä. Lisäksi yhtiöllä on erillinen laskurahoituspalvelu nimeltä Invoicer, jonka kautta yritykset voivat myydä laskujaan rahoitusta vastaan. Tässä arvostelussa keskitymme erityisesti Kasvurahoituksen yrityslainaan, sillä termi “kasvurahoitus kokemuksia” viittaa yleensä juuri siihen.
Yrityslaina: Kasvurahoituksen yrityslaina on vakuudeton kertalaina yrityksille. Lainaa voi hakea 2 000 eurosta aina 250 000 euroon asti, ja takaisinmaksuaika on joustavasti valittavissa 1–24 kuukauden väliltä. Laina maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä, jotka sisältävät lainapääoman lyhennyksen ja koron. Huomionarvoista on, että lainalle ei vaadita reaalivakuuksia (kuten kiinteistöä tai omaisuutta pantiksi), mikä madaltaa kynnystä monelle pienelle yritykselle. Sen sijaan lainan takaajalta edellytetään omavelkainen takaus, eli yleensä yrittäjä tai yrityksen omistaja takaa lainan henkilökohtaisesti.
Luottolimiitti: Kertaluontoisen lainan ohella Kasvurahoitus tarjoaa joustoluottoa eli luottolimiittiä yrityksille 2 000 – 50 000 euron tarpeisiin. Luottolimiitti toimii jatkuvana lainajoustoina: yritys voi nostaa tarpeen mukaan rahaa myönnettyyn limiittiin saakka ja maksaa takaisin omaan tahtiin. Luottolimiitissä korot ja kulut maksetaan vain käytetystä osasta. Kasvurahoituksen luottolimiitissä kuukausikorko on noin 2 % nostetulle saldolle ja nostopalkkio 1 % nostetusta summasta. Lisäksi peritään 10 € kuukausittainen tilinhoitomaksu. Ensimmäiset 12 kuukautta limiitistä voi maksaa pelkkiä korkoja ilman pääoman lyhennystä, mikä tuo joustoa uusiin hankintoihin ja lyhytaikaisiin rahoitusvaihtoehtoihin.
Lainaehtoja ja kustannuksia
Kasvurahoituksen hinnoittelu perustuu riskiperusteiseen korkoon. Käytännössä lainan lopullinen korkoprosentti ja kulut määräytyvät yrityksen taloustilanteen ja luottokelpoisuuden mukaan. Suomen Kasvurahoitus ei peri erikseen avausmaksua tai kuukausittaisia ylläpitomaksuja yrityslainasta, mikä on asiakkaalle selkeä etu – maksat siis käytännössä vain korot ja mahdollisen kertaluonteisen nostoprovision. Myöskään ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei veloiteta ylimääräisiä kuluja, kunhan siitä ilmoittaa heille (yleensä vähintään 30 päivää etukäteen). Tämä on tärkeä joustoehto yrittäjälle, sillä jos yrityksen taloustilanne paranee nopeasti, lainan voi kuittaa pois etuajassa ilman sanktiomaksuja.
Tyypillinen korkotaso Kasvurahoituksen yrityslainassa liikkuu arviolta noin 20–30 % todellisena vuosikorkona. Minimissään annettu vuosikorko voi olla noin 15–20 % luokkaa parhailla asiakkailla, mutta korkeimmillaan heikommalla luottoluokituksella se voi nousta jopa lähemmäs 50 %:a. Tämä on selvästi kalliimpi kuin perinteisten pankkien yrityslainojen korot, mikä on tärkeää tiedostaa. Toisaalta hintataso on samansuuntainen kuin muillakin vakuudettomilla yrityslainapalveluilla markkinoilla. Koska tarkat kulut selviävät vasta hakemuksen jälkeen saatavasta tarjouksesta, yrittäjän on hyvä vertailla saatua tarjousta muihin vaihtoehtoihin. Positiivista on, että lainatarjouksen pyytäminen Kasvurahoitukselta on ei-sitovaa ja maksutonta – voit siis rauhassa katsoa, millä ehdoilla rahoitus irtoaisi, ennen kuin teet päätöksen.
Lyhennysvapaata ja joustoa: Kasvurahoitus antaa asiakkailleen joustoa myös maksuaikataulussa. Uuden lainan alkuun voi saada 1–3 kuukautta lyhennysvapaata ilman korkokuluja. Tämän jakson ajan yritys maksaa siis vain koron osuuden, eikä lainapääomaa tarvitse lyhentää heti alussa. Tämä voi olla hyödyllistä esimerkiksi silloin, kun tehdään investointi, jonka tuotto alkaa näkyä vasta muutaman kuukauden kuluttua – alkuun saa hieman taloudellista hengähdystilaa. Muistutuksena kuitenkin, että lyhennysvapaa ei tarkoita ilmaista rahaa, vaan laina on silti maksettava takaisin sovitussa ajassa; se vain lykkää alkutaipaleen takaisinmaksuja tuonnemmaksi.
Kenelle Kasvurahoitus sopii?
Kasvurahoitus on suunnattu nimenomaan suomalaisille yrityksille. Lainaa voivat hakea kaiken kokoiset yritykset – aina yksinyrittäjästä suuriin osakeyhtiöihin. Myös aivan uudet ja aloittavat yritykset voivat yrittää hakea rahoitusta Kasvurahoitukselta, toisin kuin monet perinteiset pankit jotka vaativat pidempää toimintahistoriaa. Kasvurahoitus mainostaa, ettei yrityksen vähäinen liikevaihto tai lyhyt toiminta-aika automaattisesti estä lainan saamista. Käytännössä kuitenkin hakijan (ja takaajan) luottotiedot ja yrityksen talousluvut tarkistetaan aina, eli yrityksellä tulee olla riittävä maksukyky suhteessa haettavaan lainaan.
- Peruuttaminen onnistuu seuraavasti:
- Kassavaje tai yllättävä meno: Jos yrityksen kassaan tulee tilapäinen vaje esimerkiksi myöhässä olevien asiakassuoritusten takia, Kasvurahoitus-laina voi paikata tilanteen nopeasti.
- Nopea kasvu tai investointi: Yritys saattaa saada ison tilauksen tai projektin, mutta sen toteuttaminen vaatii alkuun pääomaa (esim. materiaalien ostoon tai uusien työntekijöiden palkkaamiseen). Kasvurahoitus voi rahoittaa tämän alkuvaiheen ennen kuin projekti alkaa tuottaa.
- Laitteiston hankinta tai korjaus: Koneiden tai kaluston rikkoutuminen voi pysäyttää liiketoiminnan hetkellisesti. Pikaiseen korjaus- tai hankintatarpeeseen Kasvurahoituksen laina on joustava vaihtoehto, kun odottelu pankkilainan kanssa ei ole mahdollista.
Sen sijaan pidempiaikaisiin rahoitustarpeisiin tai tilanteisiin, joissa yrityksellä on hyvin aikaa hakea edullisempaa pankkilainaa, Kasvurahoitus ei välttämättä ole kustannustehokkain ratkaisu korkean korkotason vuoksi. Mikäli yritystoiminta ei ole kannattavaa tai on rakenteellisesti vaikeuksissa, lainarahalla tekohengittäminen ei ole koskaan kestävä ratkaisu – tämä pätee myös Kasvurahoituksen osalta. Yhteenvetona: Kasvurahoitus sopii akuutteihin ja lyhytkestoisiin rahoitustarpeisiin, erityisesti kun pankista ei syystä tai toisesta saada lainaa ajoissa tai lainkaan.
Miten Kasvurahoituksen lainaa haetaan?
- Yksi Kasvurahoituksen vahvuuksista on nopea ja vaivaton hakuprosessi. Koko lainahakemus tehdään verkossa Kasvurahoituksen omilla sivuilla. Hakemuksen täyttämiseen kuluu arviolta muutama minuutti, sillä tarvitaan vain perustiedot yrityksestä ja haettavasta lainasta. Käytännössä prosessi etenee näin:
- Lainatarpeen määrittely: Hakija valitsee verkkosivuilla halutun lainasumman ja takaisinmaksuajan. Tällöin sivuston laskuri voi antaa suuntaa-antavan kuukausierän, jotta hakija näkee alustavan arvion kustannuksista.
- Yritystietojen syöttö: Tämän jälkeen syötetään yrityksen y-tunnus ja perustiedot. Kasvurahoitus hakee osan yrityksen tiedoista automaattisesti julkisista rekistereistä y-tunnuksen perusteella, mikä nopeuttaa prosessia.
- Tunnistautuminen: Hakijan (yrityksen vastuuhenkilön) tulee tunnistautua vahvasti, yleensä omilla pankkitunnuksilla, jotta varmistetaan henkilöllisyys ja nimenkirjoitusoikeus yrityksessä.
- Liitteet ja lisätiedot: Usein hakemuksen liitteeksi pyydetään ainakin viimeisin tilinpäätös tai tuloslaskelma ja tase, mahdollisesti myös verotustiedot tai tiliotteita. Aloittavilla yrityksillä voi olla tarpeen toimittaa liiketoimintasuunnitelma tai laskelmia, koska historiatietoja on vähemmän.
- Päätös ja tarjous: Kun hakemus on lähetetty, Kasvurahoituksen tiimi käsittelee sen. Tyypillisesti päätös on mahdollista saada jo samana arkipäivänä, usein tunnin parin sisällä, jos hakemus on tehty toimistoaikaan. Mikäli luottopäätös on myönteinen, hakija saa sähköpostilla tai palvelun kautta ei-sitovan lainatarjouksen, josta ilmenee tarjottu lainasumma, korko, takaisinmaksusuunnitelma ja kaikki kulut.
- Lainan nosto: Hakija käy tarjouksen läpi. Jos ehdot ovat sopivat, tarjouksen voi hyväksyä sähköisesti allekirjoittamalla. Tämän jälkeen rahat siirretään yrityksen pankkitilille, parhaimmillaan jopa saman päivän aikana. Jos hakija päättää hylätä tarjouksen, se ei aiheuta kuluja eikä velvoitteita.
Hakuprosessi on saanut kiitosta sen selkeydestä ja nopeudesta. On kuitenkin syytä muistaa toimittaa kaikki pyydetyt tiedot ja liitteet huolellisesti, jotta päätöksenteko sujuu jouhevasti. Jos hakemuksessa on puutteita tai tietoja joudutaan kysymään erikseen, se luonnollisesti hidastaa prosessia.
Vaatimukset hakijalle: Yleisiä edellytyksiä Kasvurahoituksen lainalle ovat, että yrityksellä on toimipaikka Suomessa ja sen omistajat asuvat Suomessa. Yrityksellä tulee olla suomalainen pankkitili ja puhelinnumero. Hakijalla (yrityksen edustajalla) on oltava puhtaat luottotiedot – maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen. Lisäksi hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus yrityksessä. Vaikka Kasvurahoitus mainostaa joustavuutta aloitteleville firmoille, on eduksi, jos yrityksellä on ainakin jonkin verran liikevaihtoa tai näyttöjä kannattavuudesta; tämä parantaa mahdollisuuksia saada laina ja kohtuullinen korkotarjous.
Onko Kasvurahoitus hyvä vaihtoehto?
Kasvurahoitus on vakiinnuttanut paikkansa Suomen yrityslainamarkkinoilla tarjoamalla nopean ja suhteellisen vaivattoman rahoitusvaihtoehdon etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille. Palvelun selkeimmät vahvuudet ovat hakuprosessin nopeus ja se, että lainaa voi saada ilman vakuuksia tilanteissa, joissa pankki todennäköisesti sanoisi ei. Moni kasvuyritys onkin kokemustensa perusteella saanut tarvittavat varat nopeasti kasvuun tai akuuttiin rahantarpeeseen Kasvurahoituksen kautta.
Toisaalta on tärkeää tiedostaa, että joustavuudella on hintansa. Korot ja kulut ovat Kasvurahoituksella korkeammat kuin pankkilainoissa, joten pidemmällä tähtäimellä tai suuremmille lainasummille kustannukset kasvavat merkittäviksi. Kasvurahoitus kannattaakin nähdä eräänlaisena siltarahoituksena tai varaventtiilinä: kun et saa nopeasti rahoitusta muualta, tämä palvelu paikkaa tarpeen, mutta parempaan hintaan saatava rahoitus kannattaa silti kilpailuttaa jos mahdollista.
Asiakaspalautteen perusteella Kasvurahoitus on luotettava ja pidetty toimija omassa kategoriassaan. Trustpilot-arviot ja monet positiiviset kokemukset vahvistavat, että palvelu tekee mitä lupaa – rahat tulevat tilille nopeasti ja asiakkaita kohdellaan hyvin. Negatiiviset kokemukset liittyvät lähinnä hintapuoleen ja satunnaisiin kommunikaatio- tai viiveongelmiin, joihin yrityksen on hyvä jatkossa kiinnittää huomiota.
Kannattaako Kasvurahoitus? Jos yrityksesi tarvitsee rahoitusta nopeasti ja et saa sitä pankista, Kasvurahoitus on varteenotettava vaihtoehto. Se on kotimainen toimija, jolla on moderni palvelu ja runsaasti kokemusta erikokoisten yritysten rahoittamisesta. Muista kuitenkin aina vertailla tarjouksia: voit hakea Kasvurahoitukselta tarjouksen ja samalla selvittää muualtakin, jotta varmistat edullisimman mahdollisen rahoituksen yrityksellesi.
Disclaimer: Tämä artikkeli on toimituksellinen arvostelu, ei taloudellinen neuvonta. Kirjoittaja ei ole sidoksissa Suomen Kasvurahoitus Oy:hyn. Muistathan, että jokaisen yrityksen tilanne on yksilöllinen – ennen lainapäätöstä on suositeltavaa vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja ja lukea huolellisesti kunkin palvelun ajantasaiset ehdot.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä kasvurahoitus tarkoittaa ja kenelle se sopii?
Kasvurahoitus tarkoittaa yrityksen ulkopuolista rahoitusta, jonka avulla voidaan toteuttaa investointeja, kasvattaa liiketoimintaa tai paikata kassavajetta. Se sopii erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa pääomaa ilman perinteisen pankkilainan vaatimuksia. Monet kasvurahoitus kokemukset kertovat, että palvelu on ollut hyödyllinen etenkin silloin, kun pankki ei ole myöntänyt lainaa.
Mikä on Suomen Kasvurahoitus Oy?
Suomen Kasvurahoitus Oy on kotimainen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa yrityksille vakuudetonta rahoitusta. Yritys tunnetaan nopeasta lainapäätöksestä ja yksinkertaisesta hakuprosessista. Se toimii Finanssivalvonnan rekisterissä ja on saanut positiivisia asiakaspalautteita erityisesti joustavuudestaan ja palvelun ripeydestä.
Millaisia kokemuksia asiakkailla on Suomen Kasvurahoituksesta?
Asiakkaiden kasvurahoitus kokemukset ovat pääosin positiivisia. Yrittäjät kiittävät nopeaa palvelua ja helppoa hakuprosessia. Raha on usein tilillä saman päivän aikana. Kritiikki kohdistuu pääasiassa korkeisiin korkoihin ja henkilökohtaiseen takausvaatimukseen. Monet kuitenkin pitävät hintaa kohtuullisena, jos rahoitus ratkaisee akuutin rahantarpeen.
Onko Suomen Kasvurahoitus luotettava?
Kyllä, Suomen Kasvurahoitus on luotettava ja valvottu toimija. Se on rekisteröity Finanssivalvonnan luotonantajarekisteriin ja toiminut useita vuosia suomalaisilla markkinoilla. Asiakkaat arvostavat yrityksen läpinäkyvyyttä ja kotimaisuutta. Lainan ehdot kannattaa silti aina lukea huolellisesti ennen hyväksyntää, kuten kaikissa rahoituspalveluissa.
Kannattaako hakea lainaa Suomen Kasvurahoitukselta?
Kasvurahoitus voi olla erinomainen ratkaisu, jos yritys tarvitsee nopeaa rahoitusta esimerkiksi investointiin tai kassavajeen paikkaamiseen. Monien kasvurahoitus kokemusten perusteella se on nopea ja joustava vaihtoehto, mutta korkotaso on pankkilainoja korkeampi. Siksi se sopii parhaiten lyhytaikaisiin ja väliaikaisiin rahoitustarpeisiin.
