Morrow Bank kokemuksia – Kattava arvostelu norjalaispankista (2025)
- Viimeksi päivitetty: 4.11.2025
Morrow Bank Arvostelu
Lue kattava arvostelu ja suomalaisten Morrow Bank kokemuksia – miten toimii Morrow Bank luottokortti ja joustoluotto? Vertailussa myös Komplett Bank luottokortti ja aiemmat Komplett Bank kokemuksia. Tutustu ennen hakemista!
Morrow Bank (entinen Komplett Bank) on norjalainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa joustoluottoja sekä Mastercard-luottokortin ilman vuosimaksua. Millaisia Morrow Bank kokemuksia suomalaisilla asiakkailla on, ja lunastaako pankki lupauksensa edullisista lainoista ja hyvistä luottokorttieduista? Tässä 1500 sanan arvostelussa perehdymme syvällisesti Morrow Bankin taustoihin, tuotteisiin (joustoluotto ja luottokortti) sekä asiakkaiden antamiin palautteisiin. Artikkeli on jaettu selkeisiin osioihin, ja teksti on kirjoitettu lyhyissä kappaleissa helpottamaan lukemista.
Taustaa: Komplett Bank vaihtui Morrow Bankiksi
Morrow Bank saattaa vaikuttaa uudelta tulokkaalta, mutta kyseessä ei ole aivan uusi toimija. Pankki tunnettiin vuoteen 2023 asti nimellä Komplett Bank, ja se on toiminut Suomen markkinoilla jo vuodesta 2017. Nimenmuutoksen taustalla oli halu erottautua: “Komplett Bank” (suomeksi “Kokonainen Pankki”) antoi ehkä kuvan täyden palvelun pankista, vaikka todellisuudessa tarjonta keskittyy kulutusluottoihin ja luottokorttiin. Uudella Morrow Bank -nimellä pankki viestii modernista ja fokusoituneesta toimijasta.
Norjassa pääkonttoriaan pitävä Morrow Bank ASA on listattu pörssiin, mikä lisää sen uskottavuutta ja läpinäkyvyyttä. Pankki kuuluu myös Norjan talletussuojarahaston piiriin, joten talletukset (kuten mahdolliset säästötilit) ovat turvattuja Norjan lakien mukaisesti. Komplett Bank kokemuksia kertyikin usean vuoden ajalta ennen nimenmuutosta, ja näiden perusteella Morrow Bankilla on maine luotettavana, joskin melko suppean tuotevalikoiman pankkina. Seuraavaksi käymme läpi Morrow Bankin keskeiset palvelut – joustava kulutusluotto sekä kilpailukykyinen luottokortti – ja arvioimme niiden ominaisuuksia ja asiakaskokemuksia.
Plussat
- Joustava laina
- Suuri lainasumma ilman vakuuksia
- Kilpailukykyinen korko parhaimmillaan
- Ei piilokuluja luottokortissa
- Erinomainen bonusohjelma
- Laajat vakuutukset kortissa
- Luotettava toimija
Miinukset
- Tiukat myöntökriteerit
- Korko voi nousta korkeaksi
- Minimilyhennyksen vaara
Morrow Bank joustoluotto – kokemuksia lainanhakijoilta
Morrow Bankin tunnetuin tuote on joustoluotto, eli vakuudeton kulutusluotto, jota voi hakea 1 000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Pankki on profiloitunut erityisesti tarjoamaan joustavia takaisinmaksuehtoja laina-asiakkailleen. Mitä tämä käytännössä tarkoittaa, ja millaisia kokemuksia asiakkailla on Morrow Bankin lainoista?
Joustava takaisinmaksu: Morrow Bankin joustoluotto poikkeaa perinteisestä kertaluotosta siinä, että lainalle ei tarvitse sopia tiettyä takaisinmaksuaikaa. Asiakas saa käyttöönsä luottolimittiin perustuvan lainan, jota voi lyhentää omaan tahtiin. Kuukausittain on maksettava vähintään korkojen ja kulujen verran (minimi lyhennys), mutta ylimääräisiä lyhennyksiä tai lainan nopeampaa takaisinmaksuaikaakin voi tehdä ilman erillistä kustannusta. Monet arvostavat tätä joustoa – tiukempina kuukausina voi maksaa vain minimierän, ja parempina aikoina lyhentää enemmän. On kuitenkin hyvä huomioida, että jos maksat vain minimisumman jatkuvasti, laina ei käytännössä lyhene lainkaan, koska maksu kattaa vain korot ja kulut. Useat Morrow Bank kokemuksia jakaneet asiakkaat muistuttavatkin, että joustoluotto vaatii itsekuria: vapaus lyhentää omaan tahtiin voi kostautua, ellei lainapääomaa lyhennä aktiivisesti.
Morrow Bank tarjoaa nykyään joustoluoton rinnalla myös mahdollisuuden perinteiseen annuiteettilainaan, jossa sovitaan kiinteä laina-aika (3–15 vuotta) ja tasaerä. Tämä on hyvä vaihtoehto niille, jotka haluavat selkeän takaisinmaksusuunnitelman. Joustavuus on siis asiakkaan valittavissa: voit hyödyntää vapaata lyhennystahtia tai valita ennalta määrätyn aikataulun tarpeesi mukaan.
Lainasummat, korot ja kulut: Pankin myöntämä luotto voi olla kooltaan 1 000 € – 50 000 €, mikä kattaa niin pienet kuin suuremmatkin rahoitustarpeet. Nimelliskorko määräytyy hakijakohtaisesti ja on edullisimmillaan noin 7–9 % luokkaa, mutta voi nousta jopa noin 15–17 % tasolle riippuen hakijan maksukyvystä ja luottotiedoista. (Morrow Bank mainostaa alkaen-korkoa, joka on viimeisimpien tietojen mukaan niinkin matala kuin ~6 %, mutta kaikki eivät luonnollisesti saa aivan alinta korkoa.) Asiakaspalautteen perusteella monet maksukykyiset hakijat ovat saaneet varsin kilpailukykyisen koron, joka kestää vertailun pankkien omiin kulutusluottoihin. Toisaalta jotkut asiakkaat kertovat pettyneensä saamaansa tarjoukseen, jos korkotarjous olikin odotettua korkeampi. Suositus onkin kilpailuttaa Morrow Bankin lainatarjous muiden pankkien kanssa – kuten useat asiakkaat kertovat tehneensä – jotta näet, onko heidän tarjouksensa aidosti edullisin juuri sinulle.
Koron lisäksi lainaan lisätään mahdollinen avausmaksu (0–49 €, riippuen lainan suuruudesta) sekä kuukausittainen tilinhoitomaksu (3–8 € lainasummasta riippuen). Esimerkiksi suuremmissa, yli 10 000 € luotoissa kuukausikulu on yleensä korkeampi (8 €/kk). Jos valitset e-laskun tai sähköpostilaskun, laskutus on maksutonta; paperilaskusta peritään pieni maksu (noin 5 € tai joitain euroja laskua kohden). Nämä kulut kannattaa huomioida vertaillessa lainan todellista vuosikorkoa. Lainaesimerkki Morrow Bankilta: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla, nimelliskorko ~7,5 %, avausmaksu 49 € ja tilinhoito 8 €/kk — tällöin todellinen vuosikorko nousee lähemmäs 10 % ja kokonais takaisinmaksettava summa on yli 12 500 €. Hyvä puoli on, että jos saat edullisen koron, Morrow Bankin kulut pysyvät kohtuullisina; huono puoli on, että kalliimmalla korolla ja pitkässä maksuajassa joustoluoton kulut voivat kasvaa suuriksi.
Lainan hakeminen ja ehdot: Morrow Bankin lainahakemus täytetään verkossa, ja se on kokemusten mukaan melko suoraviivainen. Hakijalta edellytetään vähintään 23 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa (yleensä vähintään parin viime vuoden ajalta), säännöllisiä tuloja (palkka tai eläke) sekä moitteettomia luottotietoja (eli ei maksuhäiriömerkintöjä). Pankki tekee jokaisesta hakemuksesta kokonaisarvion. Asiakaskokemuksissa on näkynyt viitteitä siitä, että Morrow Bank saattaa olla hieman tavallista tiukempi lainanmyöntäjä riskienhallintansa takia. Kaikki hakijat eivät ole saaneet lainatarjousta, vaikka oma arvio omasta maksukyvystä olisi ollut positiivinen. On kuitenkin muistettava, että luotonantajalla voi olla tietoa tai näkökulmaa hakijan tilanteeseen, joka ei ulospäin näy. Positiivisena puolena useat asiakkaat kertovat päätöksen tulevan nopeasti – joskus jopa samana päivänä – ja rahat saa tilille pian hyväksymisen jälkeen. Negatiivisena muutamat ovat kokeneet, että hylkäävä päätös tuli yllättäen, tai että myönnetty lainasumma oli selvästi pienempi kuin haettu.
Asiakaspalvelu ja lainanhoito: Morrow Bank tarjoaa asiakaspalvelua suomeksi, mutta osa käyttäjistä on antanut palautetta pankin viestinnästä. Muutamien kokemusten mukaan esimerkiksi sähköpostivastauksissa on viivettä, ja lainan tilannetietojen seuraaminen ei aina ole ollut täysin reaaliaikaista. Pankki on kuitenkin kehittänyt palveluaan, ja heillä on mm. oma verkkopalvelu “Omat sivut”, josta näkee lainan saldon ja voi tehdä nostoja tai lisälyhennyksiä. Jos asiasi on kiireellinen, käyttäjäkokemusten perusteella puhelinsoitto saattaa saada nopeammin reagointia kuin sähköpostin odottelu. Yleisarvosanana laina-asiakkaat pitävät Morrow Bankia luotettavana: rahat on saatu tilille luvatussa ajassa ja sopimusehdot pitävät, kunhan muistaa itse huolehtia siitä, ettei jää vain minimilyhennysten varaan.
Morrow Bank luottokortti – entinen Komplett Bank Mastercard
Morrow Bankin toinen päätuote on Mastercard-luottokortti, joka tunnettiin aiemmin nimellä Komplett Bank luottokortti. Tämä Morrow Bank luottokortti on noussut suosituksi erityisesti bonusohjelmansa ansiosta. Seuraavaksi käymme läpi kortin keskeiset ominaisuudet, edut sekä käyttäjien kokemuksia.
Perusominaisuudet: Morrow Bank Mastercard on vuosimaksuton luottokortti, eli siitä ei peritä lainkaan vuosimaksua tai kuukausimaksuja. Kortilla on jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille, mikä on markkinoiden pisimpiä korottomia jaksoja Suomessa. On kuitenkin huomioitava, että 50 päivää on maksimietu: käytännössä koroton aika vaihtelee sen mukaan, milloin ostos on tehty suhteessa laskun eräpäivään. Joka tapauksessa, jos maksat korttilaskun aina kokonaan viimeistään eräpäivänä, et joudu korkoa maksamaan ollenkaan. Luottoraja on jopa 10 000 euroon asti, mutta yleensä uudelle asiakkaalle ei automaattisesti myönnetä maksimirajaa heti alkuun, vaan luottorajaa voidaan kasvattaa käytön ja maksuhistorian perusteella. Myös luottokortin hakijalta vaaditaan 23 vuoden ikä sekä puhtaat luottotiedot, samoin kuin lainassa.
Kortin nimelliskorko on 17,5 % vuodessa ja todellinen vuosikorko noin 19 % (olettaen, että on avoimia saldoja ja tilinhoitomaksuja – jos maksat aina kaiken pois, korkoa ei synny ollenkaan). Korkotaso on samankaltainen kuin muissa vastaavissa vuosimaksuttomissa luottokorteissa, eli melko korkeahko. Tämä alleviivaa sitä, että kertyneet luottosaldot kannattaa maksaa nopeasti pois, jotta välttää korkokulut. Hyvä strategia Morrow Bank -kortin kanssa on käyttää sitä kuin debit-korttia: tee ostoksia ja maksa lasku täysimääräisesti kuukauden päätteeksi, jolloin saat hyödyt ilman kustannuksia.
Bonusohjelma – 1–2 % takaisin ostoksista: Kortin kruununjalokivi on sen bonusohjelma (cashback). Kaikista Mastercard-tunnuksella merkityissä verkkokaupoissa tehdyistä ostoksista kertyy 2 % bonusta, ja muista ostoksista (kivijalkamyymälät, laskujen maksu ym.) 1 % bonusta. Käytännössä bonus kerryttää pisteitä: 100 bonuspistettä = 10 euroa. Kuukaudessa voi kerätä enintään 500 pistettä (eli 50 € arvoisen bonuksen) ja vuoden aikana maksimissaan 2 000 pistettä (200 €). Kertyneet bonukset hyvitetään automaattisesti luottokorttilaskulla, eli ne vähentävät maksettavaa summaa. Tämä tarkoittaa käytännössä puhdasta käteispalautusta ostoksista. Monet käyttäjät kehuvat, että Morrow Bankin (Komplett Bankin) kortti on yksi harvoista Suomen markkinoilla, joka antaa aidosti 1–2 % palkkiota kaikista ostoksista – useimmat muut kortit tarjoavat vastaavaa hyvitystä vain rajatuille ostospaikoille tai pienemmillä prosenteilla. Nettiostosten ahkeralle harrastajalle tämä kortti onkin ollut erityisen houkutteleva.
Bonusten rajat ja rajoitukset: Mainittakoon kuitenkin, että bonusohjelmalla on pari rajoitusta: Ensinnäkin pistettä kertyy vain tuohon mainittuun ylärajaan asti – jos käytät korttia todella paljon (yli 25 000 € vuodessa verkkokauppaostoksiin, jolloin 2 % olisi yli 500 €), et saa kaikesta yli menevästä kulutuksesta enää bonusta sinä vuonna. Useimmille tämä raja ei kuitenkaan tule vastaan normaalissa käytössä. Toisekseen kertyneitä bonuspisteitä ei voi käyttää muuhun kuin oman luottokorttilaskun maksamiseen. Joidenkin mielestä tämä on pieni miinus, koska et voi esimerkiksi siirtää pisteitä johonkin kanta-asiakasohjelmaan tai käyttää matkustusetuihin – toisaalta laskun hyvittäminen rahana on suoraviivainen ja hyödyllinen etu itsessään.
Vakuutukset ja muut edut: Morrow Bank Mastercard sisältää hintaluokassaan poikkeuksellisen kattavan vakuutuspaketin. Kortin mukana tulee automaattisesti matkavakuutus ja matkan peruutusturva, kunhan matkasi on maksettu pääosin kyseisellä kortilla. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi matkatavarat, mahdolliset sairaanhoitokulut reissussa ja peruutustilanteet (lääkärintodistuksella) voivat olla vakuutettuja kortin kautta. Lisäksi kortissa on ostoturvavakuutus, joka korvaa tietyn ajan (yleensä 180 päivää ostohetkestä) kortilla ostetun tuotteen, jos se vaikkapa rikkoutuu tai varastetaan. Mielenkiintoinen lisäetu on myös Mastercard ID Theft Protection, eli henkilöllisyysvarkauksien valvontapalvelu, joka seuraa tietojesi mahdollista väärinkäyttöä verkossa ja hälyttää, jos tietosi vuotavat vaikkapa tietomurrossa. Nämä edut ovat melko harvinaisia täysin vuosimaksuttomassa kortissa.
Morrow Bank ei myöskään veloita käteisnostopalkkiota luottokortilla tehdyistä automaattinostoista, toisin kuin useimmat pankit. Voit siis nostaa rahaa automaatista kotimaassa tai ulkomailla ilman erillistä nostomaksua. Huomaa kuitenkin, että käteisnostot eivät kuulu korottoman maksuajan piiriin – yleensä käteisnostoista aletaan periä korkoa heti nostopäivästä (vaikka nostopalkkiota ei tulekaan). On siis hyvä tapa nostaa käteisellä vain, jos on pakko, ja kuolettaa käteisnostosta syntynyt velka mahdollisimman pian, jotta korkokulut pysyvät kurissa. Morrow Bankin valuutanmuuntopalkkio ulkomaan ostoksissa on 1,75 %, mikä on vähän matalampi kuin monella muulla perinteisellä kortilla (yleensä 2–3 %).
Luottokortin hakeminen ja kokemus: Korttihakemus tehdään netissä ja se on käyttäjäkokemusten mukaan nopea täyttää – kysyttävät tiedot ovat perustietoja tuloista ja menoista. Moni hakija on saanut alustavan päätöksen hyvinkin nopeasti, jopa heti verkkohakemuksen lähettämisen jälkeen. Kielteinen päätös luottokorttiin voi tulla jo muutamassa sekunnissa automaattisen luottotietotarkistuksen perusteella, jos ehdot eivät täyty. Useat kokemukset kuitenkin kertovat eräästä yllättävästä seikasta: Morrow Bankin luottokortti voi olla vaikea saada, vaikka hakijalla olisi kunnossa olevat luottotiedot ja vakaa tulotaso. Toisin sanoen pankki vaikuttaisi myöntävän kortteja melko valikoivasti. Joku asiakas saattoi saada hylkäyksen syytä sen kummemmin avaamatta, mikä aiheutti pettymystä. Syyt tähän eivät aina ilmene hakijalle – pankki tekee riskinarvionsa, ja joskus päätös on kielteinen ilman ilmeistä syytä. Tämä on hyvä tiedostaa, jottei ylläty, jos hakemus ei menekään läpi ensiyrittämällä. Toisaalta ne asiakkaat, jotka ovat kortin saaneet, ovat pääosin olleet tyytyväisiä: erityisesti bonusten kertyminen ilahduttaa, ja kortti on toiminut moitteetta niin verkko-ostoksissa kuin matkakäytössä.
Asiakaskokemuksia luottokortista: Positiivisissa palautteissa kehutaan usein kortin selkeitä etuja – “ilmaista rahaa” bonusten kautta, vakuutusturvaa ja maksuttomuutta. Kortti on ollut monelle erinomainen kumppani arjessa, kunhan laskun muistaa maksaa ajallaan. Negatiivisissa kokemuksissa toistuu muutama teema: Jotkut ovat kohdanneet virheitä korttilaskuissa tai bonuskertymissä, jotka on sitten pitänyt selvittää asiakaspalvelun kanssa. Esimerkiksi joku asiakas mainitsi, että laskulla oli veloitettu jotain väärin, ja korjauksen saaminen kesti kauan asiakaspalvelun hitautta moittien. Myös korttihakemuksen hylkäyksiä ilman näkyvää syytä pidetään ikävinä kokemuksina – ne toki turhauttavat hakijaa, mutta ovat pankin riskienhallintapäätöksiä. Laajemmassa kuvassa Morrow Bank -luottokortin saama julkinen palaute verkossa on kaksijakoista: tyytyväiset käyttäjät eivät välttämättä kirjoita ylistyksiä nettiin, mutta tyytymättömät tapaukset korostuvat esimerkiksi arvostelusivustoilla. On hyvä huomioida tämä vinouma ja suhtautua yksittäisiin nettiarvosteluihin terveellä kriittisyydellä. Kaiken kaikkiaan Morrow Bankin kortti pärjää vertailussa kilpailijoihinsa nähden erinomaisesti etujen osalta, kun taas asiakaspalvelussa ja myöntämiskriteereissä voi olla parantamisen varaa.
Lue lisää: Morrow Bank luottokortti
Kenelle Morrow Bank sopii?
Morrow Bank on erikoistunut pankki, joka sopii hyvin asiakkaalle, joka arvostaa edullisia lainaehtoja ja palkitsevaa luottokorttia – kunhan oma taloudenhallinta on kunnossa. Jos sinulla on tarvetta yhdistellä kalliita pienlainoja tai saada joustoa arjen menoihin, Morrow Bankin joustoluotto voi olla hyvä ratkaisu: olet saanut kilpailukykyisen tarjouksen, voit maksaa lainan omaan tahtiin ja jopa pitää lyhennysvapaata kuukausittain (maksamalla vain korot). Tärkeää on kuitenkin vertailla korkoja ja varmistaa, että Morrowin ehdotus on edullinen verrattuna muihin. Moni laina-asiakas on ollut tyytyväinen Morrow Bankiin, mutta jos heidän tarjouksensa ei miellytä, Suomessa on paljon muitakin rahoitusyhtiöitä – kilpailutus on valttia.
Luottokorttipuolella Morrow Bank Mastercard on loistava “arkikortti” aktiiviselle kuluttajalle: saat bonusta käytännössä kaikesta, kortin ylläpito ei maksa mitään, ja kaupan päälle tulee vakuutusturvaa ja joustavuutta maksamiseen. Se päihittää monet perinteiset pankkikortit edullisuudessa. Tämä kortti sopii erityisen hyvin esimerkiksi nettishoppailijalle tai matkailijalle, joka haluaa maksutapaetua ja turvaa. Ehdoton edellytys toki on, että laskut maksaa ajallaan – muuten korko syö bonushyödyn äkkiä. Kortin hakemista voi suositella hyvillä mielin niille, jotka täyttävät ehdot, mutta kannattaa varautua siihenkin mahdollisuuteen, että hakemus ei mene läpi. Tällöin vaihtoehtona voi kokeilla muita vastaavia kortteja (kuten Bank Norwegianin luottokorttia, jolla on samansuuntaiset edut hieman eri painotuksin).
Lopulta Morrow Bank kokemuksia lukiessa ja kuunnellessa huomaa, että pankki on saanut kiitosta joustavuudestaan ja edullisuudestaan, mutta kritiikkiä lähinnä asiakaspalvelun ja hakuprosessin puolelta. On tärkeää tiedostaa omat tarpeet: Morrow Bank ei ole perinteinen täyden palvelun pankki, vaan tiettyihin rahoitustuotteisiin keskittynyt toimija. Tässä roolissa se on varteenotettava tekijä Suomen markkinoilla.
Lue lisää: Onko Morrow Bank huijaus
Disclaimer: Tämä artikkeli on toimituksellinen katsaus Morrow Bankin palveluihin ja asiakkaiden kokemuksiin. Kirjoittaja ei ole talousneuvojasi – muista aina tarkistaa ajantasaiset tiedot, korot ja ehdot suoraan pankin virallisista lähteistä ennen taloudellisten päätösten tekemistä. Artikkelin sisältö on pyritty pitämään faktapohjaisena ja puolueettomana, mutta se ei ole henkilökohtaista neuvontaa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on Morrow Bank ja miten se eroaa Komplett Bankista?
Morrow Bank on norjalainen digipankki, joka toimi aiemmin nimellä Komplett Bank. Nimenmuutos tehtiin vuonna 2023, mutta palvelut – kuten Morrow Bank luottokortti ja joustoluotto – pysyivät ennallaan. Käytännössä kyseessä on sama pankki, vain uudistetulla brändillä ja ilmeellä.
Millaisia Morrow Bank kokemuksia suomalaisilla asiakkailla on?
Useimmat Morrow Bank kokemuksia jakaneet asiakkaat pitävät pankkia luotettavana ja sen luottokorttia palkitsevana. Positiivista palautetta saa erityisesti bonusten kertyminen ja joustavat lainaehdot. Kritiikkiä on tullut lähinnä asiakaspalvelun hitaudesta ja tiukoista luotonmyöntökriteereistä.
Onko Morrow Bank luottokortti hyvä valinta?
Kyllä, Morrow Bank luottokortti on hyvä valinta aktiiviselle käyttäjälle, joka maksaa laskut ajallaan. Kortti tarjoaa jopa 2 % bonuksen verkkokauppaostoksista, 1 % muista ostoksista, ei vuosimaksua ja sisältää matkavakuutuksen. Verrattuna moniin muihin kortteihin, se tarjoaa erittäin kilpailukykyiset edut.
Onko Komplett Bank luottokortti sama kuin Morrow Bank luottokortti?
Kyllä. Komplett Bank luottokortti on nyt Morrow Bank luottokortti. Nimenmuutoksen jälkeen kortin ehdot, edut ja bonusohjelma säilyivät samoina. Ainoa ero on uusi pankin nimi ja visuaalinen ilme.
Kannattaako hakea lainaa Morrow Bankista?
Monien Morrow Bank kokemuksia jakaneiden mukaan pankin joustoluotto on kilpailukykyinen, jos saa edullisen koron. Komplett Bank kokemuksia aikaisemmilta vuosilta tukevat tätä: lainat myönnetään nopeasti, ja takaisinmaksussa on joustoa. Lainatarjous kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa ennen päätöstä.
