Neolaina kokemuksia – Arvostelu ja käyttäjien kokemukset (2025)
- Viimeksi päivitetty: 3.11.2025
Neolaina Arvostelu
Lue puolueeton arvostelu ja aitoja Neolaina kokemuksia – selvitä, onko palvelu luotettava, miten laina toimii, millaisia kuluja syntyy ja mitä asiakkaat kertovat hakemuksesta, koroista ja asiakaspalvelusta.
Neolaina on uusi pienlainapalvelu, joka tarjoaa vakuudettomia pikavippejä 30 eurosta aina 400 euroon saakka. Monet etsivät netistä hakusanalla “neolaina kokemuksia” tietoa palvelun luotettavuudesta ja siitä, millaisia kokemuksia muilla asiakkailla on. Tässä artikkelissa perehdymme syvällisesti Neolainaan: kerromme, mistä on kyse, millaiset lainaehdot ja kustannukset palveluun liittyvät sekä millaista palautetta käyttäjiltä on kertynyt. Pyrimme tarjoamaan puolueettoman ja kattavan arvion Neolainasta, jotta voit itse päättää onko se tarpeisiisi sopiva vai ei.
Mikä on Neolaina?
Neolaina on suomalaisen Credithouse Oy:n omistama verkossa toimiva lainapalvelu, joka on perustettu vuonna 2022. Se on Aluehallintoviraston rekisteröimä luotonantaja ja siten viranomaisten valvoma toimija. Neolaina keskittyy pieniin kulutusluottoihin ilman vakuuksia, ja se markkinoi itseään nopeana ja helppona ratkaisuna yllättäviin rahantarpeisiin. Palvelun kautta voi hakea lainaa koska tahansa verkossa, ja alustavasti lainapäätöksen luvataan tulevan jopa muutamassa minuutissa.
Neolainan tarjoamat lainasummat ovat hyvin pieniä perinteisiin pankkilainoihin verrattuna: ensimmäistä kertaa lainaavalle laina voi olla aluksi vain noin 30 euroa. Kun asiakas on maksanut ensilainan ajallaan takaisin, lainakatto nousee – esimerkiksi erään käyttäjäkokemuksen mukaan seuraavalla kerralla voi hakea jo 200 euroa ja lopulta enintään 400 euroa. Laina-aika vaihtelee yhdestä kuukaudesta kolmeen kuukauteen, ja osa lainoista maksetaan takaisin kerralla, osa erissä (esim. 3 kuukauden laina kolmena kuukausieränä). Hakijan tulee olla täysi-ikäinen (18+ vuotta), luottotiedot tarkistetaan ja henkilötunnistautuminen tehdään verkkopankkitunnuksilla.
Neolaina toimii kokonaan verkossa eikä sillä ole fyysistä toimipistettä. Asiakaspalvelu on tarjolla suomeksi, mutta kokemusten perusteella palvelukieli saattaa ajoittain olla kankeaa. Asiakaspalvelu vastaa tyypillisesti arkisin toimistoaikaan (ma–to klo 10–15), mutta lainahakemuksia vastaanotetaan automaattisesti 24/7.
Plussat
- Nopea lainapäätös
- Pieniinkin tarpeisiin
- Ei vakuuksia eikä takaajia
- 24/7 hakeminen
- Portaittain kasvava lainaraja
Miinukset
- Hakemusmaksu jos lainaa ei saa
- Korkeat kokonaiskustannukset
- Ehtojen monimutkaisuus
Neolainan lainaehdot ja kustannukset
Lainakorko ja kulut: Neolaina ilmoittaa nimelliseksi vuotuiseksi koroksi noin 17–19,5%. Korko yksinään pysyy siis Suomen lainsäädännön asettaman pienten lainojen korkokaton (20%) alla. Tämän lisäksi palvelussa on kuitenkin erilaisia maksuja, jotka nostavat todellista kustannusta. Tyypillinen esimerkki: 100 euron lainalle yhden kuukauden ajaksi kertyy korkoa vain pari euroa, mutta tämän lisäksi voi tulla 5 euron käsittelymaksu. Tällöin takaisinmaksettava summa on noin 107–108 euroa per 100 € lainattua – jo tällä laskelmalla todellinen vuosikorko nousee lähelle 20%. Mitä lyhyemmäksi ajaksi laina otetaan, sitä suuremmaksi nousee suhteellinen vuosikorko.
Hakemusmaksu ja piilokulut: Yksi Neolainan kiistanalaisimmista piirteistä on lainahakemuksen käsittelymaksu. Mikäli Neolaina hyväksyy hakemuksesi ja myöntää sinulle lainan, tätä hakemusmaksua ei peritä lainkaan – kulut sisältyvät silloin lainan korkoon ja mahdollisiin muihin maksuihin. Jos kuitenkaan lainaa ei myönnetä (esimerkiksi hakija ei läpäise luottotarkistusta) tai jos hakija itse jää kesken prosessin eikä vahvista tarjottua pienempää lainaa, Neolaina veloittaa hakemuksesta erillisen maksun. Hinnaston mukaan käsittelymaksu on noin 5 euroa, ja joissain tapauksissa 10 euroa (esimerkiksi, jos hakemuksessa on annettu vääriä tietoja, kuten kiistetty maksuhäiriö vaikka sellainen löytyy). Tämä tarkoittaa sitä, että osa asiakkaista on saanut kotiinsa tai sähköpostiinsa laskun 5€–10€, vaikka he eivät lopulta saaneetkaan itse lainaa käyttöönsä. Kyseinen käytäntö on herättänyt paljon ihmetystä ja kritiikkiä, sillä perinteisillä lainamarkkinoilla hakeminen on yleensä maksutonta.
Pikasiirto ja lisäpalvelut: Neolaina mainostaa siirtävänsä rahat tilille nopeasti – parhaimmillaan heti samana päivänä. Tähän liittyy kuitenkin ns. Premium-palvelu: jos haluat rahat heti käyttöösi myös iltaisin ja viikonloppuisin, tästä kiireellisestä nostosta peritään lisämaksu (asiakkaiden kertoman mukaan noin 14,90 €). Normaalisti lainamaksut käsitellään SEPA-maksuina pankkipäivinä, joten ilman tätä lisäpalvelua rahat voivat tulla vasta 1–2 arkipäivän kuluessa hyväksynnästä. Premium-pikasiirto on vapaaehtoinen, mutta eräiden kokemusten mukaan palvelun valintaruutu hakemusvaiheessa voi olla hieman huomaamaton – eli jos et lue tarkasti, saatat vahingossa tulla tilanneeksi maksullisen pikamaksun.
Lisäksi Neolainan laskujen maksaminen saattaa tuoda muita pieniä kuluja: esimerkiksi jos asiakas valitsee paperilaskun, siitä peritään erillinen maksu. Eräs käyttäjä kertoi myös, että jos lainan maksaa takaisin Neolainan oman maksulinkin kautta, palvelu veloittaa siitä noin 3 euron maksutapalisän. Tällaiset kulut on upotettu käyttöehtoihin ja hinnastoon, ja ne on syytä lukea tarkoin, jotta välttyy yllätyksiltä.
Maksuvaikeudet ja perintä: Laina-aika Neolainassa on lyhyt, joten takaisinmaksun kanssa ei kannata viivytellä. Jos asiakas tarvitsee lisäaikaa, Neolaina saattaa tarjota maksunlykkäyspalvelun (todennäköisesti myös lisämaksusta). Mikäli maksua ei suoriteta ajoissa, lähtee ensimmäinen muistutuslasku pian eräpäivän jälkeen ja siitä peritään viivästysmaksu. Useamman viikon viive johtaa lopulta perintään ja maksuhäiriömerkintään, kuten kaikissa luotoissa. Onkin raportoitu tilanteita, jossa asiakas on saanut lyhyen ajan sisällä useita sähköpostilaskuja – jopa niin, että ensimmäisen laskun eräpäivä oli ehtinyt mennä umpeen ennen kuin lasku lähetettiin. Tällöin seuraavana päivänä tullut uusi lasku sisälsi jo viivästyskorot. Tällainen toiminta vaikuttaa epäasialliselta, ja jos kohtaat vastaavan tilanteen, on syytä olla heti yhteydessä Neolainan asiakaspalveluun sekä tarvittaessa kääntyä kuluttajaneuvonnan puoleen.
On hyvä mainita, että Neolainan laskuissa maksunsaajana näkyy usein ulkomainen taho: yritys kertoo pankkikumppaninsa olevan Liettuasta, joten laina maksetaan takaisin kansainväliselle IBAN-tilille. Tämä saattaa hämmentää joitakin asiakkaita, mutta käytännössä kyse on Neolainan käyttämästä maksupalveluntarjoajasta.
Neolaina kokemuksia: käyttäjäpalautetta ja huomioita
Miten Neolaina on otettu vastaan asiakkaiden keskuudessa? Kävimme läpi keskustelupalstoja ja kokemussivustoja ja huomasimme, että palautetta löytyy laidasta laitaan – tosin sävy painottuu selvästi negatiiviseen varoitteluun. Seuraavassa on kooste keskeisistä teemoista, joita Neolainan käyttäjien kokemuksissa toistuu:
Negatiiviset kokemukset: Useat käyttäjät pitävät Neolainaa epä rehellisenä tai vähintään kyseenalaisena toimijana. Moni on järkyttynyt siitä, että heille on lähetetty lasku pelkästään lainan hakemisesta, vaikkei lainaa lopulta myönnetty. Tätä käytäntöä kutsutaan keskusteluissa jopa huijaukseksi. Eräs keskustelija kommentoi: “Älä koskaan ota tältä firmalta lainaa. Tein tyhmyyksissäni sen, ja laskujen tulemiselle ei tule loppua.” Hänen mukaansa ensin tuli lasku, jonka eräpäivä oli jo mennyt, ja heti perään uusi lasku lisäkoroilla – ennen kuin hän oli saanut penniäkään lainaa. Jotkut asiakkaat kertovat myös Neolainan keksivän lisäkuluja: esimerkiksi pikasiirron maksullisuus on monelle tullut ikävänä yllätyksenä. Joku mainitsi vahingossa rastittaneensa premium-nopeutuksen ja huomanneensa vasta laskusta maksaneensa lähes 15 euroa ylimääräistä “palvelumaksua”. Myös asiakaspalvelun laatu saa moitteita: palautteen mukaan viesteihin vastataan joskus viiveellä ja kömpelöllä suomen kielellä. Joillekin on jäänyt kuva, että taustalla operoi ulkomainen toimija suomalaisesta yhtiöstatuksesta huolimatta.
Positiiviset kokemukset: Vaikka varoittelevia ääniä on runsaasti, jotkut asiakkaat ovat käyttäneet Neolainaa onnistuneesti ilman ongelmia. He huomauttavat, että avain on lukea ehdot huolella ja ymmärtää, mihin sitoutuu. Muutama kirjoittaja mainitsee, että kun lainahakemuksen tekee virka-aikana ja omat luottotiedot ovat kunnossa, hakemus menee läpi ja rahat saa tilille nopeasti – eikä hakemusmaksua silloin tule maksettavaksi. Pieniä summia tarvinneet asiakkaat ovat olleet tyytyväisiä siihen, että Neolaina ylipäänsä myöntää luottoa heille, joille perinteinen pankki ei välttämättä lainaa tarjoaisi. Myös prosessin nopeus saa kehuja: lähes välitön lainapäätös ja mahdollisuus saada rahat samana päivänä tilille on auttanut joitakin tiukassa tilanteessa olleita. Eräs käyttäjä kertoi, että “50 € laina maksoi noin 55 € takaisin kuukauden päästä, ei ongelmia” – eli hän oli onnistunut välttämään ylimääräiset kulut ja maksoi vain nimellisen koron sekä 5 euron perusmaksun.
On kuitenkin syytä huomata, että positiivisissakin kertomuksissa nousee esiin tarve olla tarkkana. Kokonaisuudessaan Neolainasta syntyy kuva palveluna, joka toimii kyllä lupauksensa mukaisesti – se myöntää nopeita pikavippejä pienillä summilla – mutta jonka ehdot vaativat tavallista enemmän perehtymistä, jotta asiakas ymmärtää kaikki mahdolliset kulut.
Kenelle Neolaina sopii?
Neolaina voi sopia henkilölle, joka tarvitsee aivan pienen rahasumman hyvin nopeasti ja on valmis maksamaan siitä korkeahkon hinnan. Tyypillinen tilanne voisi olla yllättävä meno ennen palkkapäivää – esimerkiksi apteekki- tai autokorjaamolasku – eikä muita varoja ole käytettävissä. Mikäli summalla (muutamia kymppejä tai satanen) on kiire ja tiedät varmasti pystyväsi maksamaan lainan takaisin seuraavasta tilistä, voi Neolaina toimia siltarahoituksena.
On kuitenkin ehdottoman tärkeää, että tällainen laina otetaan vain harkiten. Asiakkaalla tulisi olla realistinen suunnitelma takaisinmaksuun. Jos taloudellinen tilanne on jo valmiiksi tiukka tai jos on pienikin riski, ettei lainaa pysty maksamaan ajallaan, pikavipin ottaminen voi johtaa enemmän haittoihin kuin hyötyihin. Neolaina ei sovi suurten hankintojen rahoittamiseen eikä pitkäaikaiseksi ratkaisuksi, sillä lainasummat ovat pieniä ja kulut suuret. Myöskään henkilöille, joilla on jo maksuvaikeuksia tai maksuhäiriömerkintöjä, Neolaina ei ole vaihtoehto – sekä siksi ettei se myönnä heille lainaa että siksi, että se vain pahentaisi velkaongelmia.
Yhteenveto
Neolaina on tuonut markkinoille perinteisen pikavippikonseptin nykyaikaiseen digitaaliseen muotoon. Se lupaa helppoa ja nopeaa lainaa pieniin rahantarpeisiin, ja tässä lupauksessa se kieltämättä myös pysyy: monet asiakkaat ovat saaneet pienen lainan tililleen hyvinkin ripeästi. Palvelun joustavuus – 24/7 hakumahdollisuus ja matala kynnys pieniin summiin – on merkittävä etu oikeassa tilanteessa.
Toisaalta Neolainan liiketoimintamalli herättää kysymyksiä eettisyydestä. Hakemusmaksun periminen hylätystä hakemuksesta tai siitä, että asiakas ei hyväksykään tarjottua pienempää lainaa, ei kuulu valtavirran käytäntöihin ja on saanut monet varpailleen. Palvelusta voi koitua merkittäviä kustannuksia, ellei asiakas etukäteen ymmärrä kaikkia ehtoja. Siksi Neolainaa voi suositella vain käyttäjille, jotka ovat valmiita suhtautumaan siihen viimeisenä vaihtoehtona ja jotka varmasti pystyvät hoitamaan lainan ajallaan pois.
Lopuksi korostamme, että jokaisen lainan ottaminen on vakava päätös. Harkitse aina tarkkaan oma taloudellinen tilanne ja vaihtoehdot. Mikäli päätät käyttää Neolainaa, lue ehdot läpi huolellisesti ja noudata takaisinmaksusuunnitelmaa säntillisesti, jotta vältät lisäkulut.
Disclaimer: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain yleiseksi tiedoksi eikä sisällä taloudellisia neuvoja. Emme ota vastuuta päätöksistä, joita lukija tekee tämän tekstin perusteella. Muistathan aina tarkistaa ajantasaiset lainaehdot ja kustannukset suoraan Neolainan virallisilta sivuilta ennen päätöstä.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Neolaina luotettava palvelu?
Monien neolaina kokemusten perusteella palvelu on virallisesti rekisteröity luotonantaja, joten se toimii lain puitteissa. Käyttäjien mielipiteet kuitenkin vaihtelevat: osa pitää Neolainaa luotettavana ja nopeana, kun taas toiset varoittavat piilokuluista ja hakemusmaksusta, jos lainaa ei myönnetä.
Miksi jotkut asiakkaat saavat laskun ilman lainaa?
Useissa neolaina kokemuksissa mainitaan, että Neolaina perii 5–10 euron käsittelymaksun myös hylätystä hakemuksesta. Tämä johtuu palvelun omasta hinnastosta, jonka mukaan maksu veloitetaan, vaikka lainaa ei myönnettäisi tai hakemus jäisi kesken.
Kuinka nopeasti Neolaina maksaa rahat tilille?
Neolaina lupaa maksaa rahat tilille jopa samana päivänä, ja monet neolaina kokemukset vahvistavat tämän. Jos hakemus hyväksytään pankkipäivänä ennen iltapäivää, rahat näkyvät usein tilillä muutamassa tunnissa. Viikonloppuna maksu onnistuu vain, jos asiakas valitsee maksullisen pikasiirron.
Mitä kuluja Neolainassa on?
Neolaina kokemusten mukaan todelliset kulut koostuvat nimelliskorosta (noin 17–19 %), käsittelymaksuista ja mahdollisista lisäpalveluista, kuten pikasiirrosta. Vaikka korko on lain sallimissa rajoissa, kokonaiskulut voivat nousta korkeiksi lyhyen laina-ajan vuoksi.
Kenelle Neolaina sopii parhaiten?
Useiden neolaina kokemusten perusteella palvelu sopii henkilöille, jotka tarvitsevat nopeasti pienen summan (30–400 €) ja pystyvät maksamaan sen takaisin nopeasti. Se ei sovi pitkäaikaiseen lainakäyttöön tai taloudellisissa vaikeuksissa oleville, koska kulut voivat kasvaa nopeasti.
