Digitalfinans kokemuksia ja arvostelu (2025)
- Viimeksi päivitetty: 22.10.2025
Digitalfinans Arvostelu
Digitalfinans kokemuksia ja kattava arvostelu: Lue, miten palvelu toimii, millaisia lainatarjouksia voit saada ja mitä mieltä käyttäjät ovat. Vertaa, arvioi ja tee fiksu päätös.
Digitalfinans kokemuksia ja arvostelu
Digitalfinans on uusi tulokas Suomen lainamarkkinoilla, joka herättää kiinnostusta erityisesti verkossa lainaa hakevien keskuudessa. Digitalfinans kokemuksia on vielä melko rajallisesti saatavilla, sillä palvelu ei ole kaikille tuttu. Tässä artikkelissa teemme syvätutkimuksen Digitalfinans-palvelusta ja kerromme, millainen lainojen vertailupalvelu on kyseessä. Käymme läpi, miten Digitalfinans toimii, millaisia ehtoja ja korkoja se tarjoaa sekä mitä kokemuksia asiakkailla on ollut. Lopuksi arvioimme palvelun hyvät ja huonot puolet ja annamme rehellisen arvion siitä, kannattaako Digitalfinansia käyttää lainojen kilpailuttamiseen.
Mikä Digitalfinans on?
Digitalfinans on norjalaista alkuperää oleva finanssipalvelu, joka tarjoaa alustan erilaisten kulutuslainojen vertailuun. Yrityksen takana on Digitalfinans AS, vuonna 2016 perustettu norjalainen rahoitusalan yritys. Digitalfinans laajensi toimintansa Suomeen vasta hiljattain, joten se on täällä suhteellisen tuntematon toimija. Taustalla on kuitenkin vankka pohjoismainen osaaminen – Digitalfinans kuuluu Sambla Group -konserniin, joka on tunnettu lainojen kilpailuttaja Pohjoismaissa. Suomessa Digitalfinans toimii yhteistyössä Salus Group Oy:n kanssa, ja sama taustayhtiö pyörittää muun muassa Rahoituskonttori.fi-palvelua. Tämä kertoo, että palvelun taustalla on vakaa ja luotettava organisaatio, vaikka nimi Digitalfinans ei vielä olisikaan suomalaisille yhtä tunnettu kuin eräät kilpailijansa.
Digitalfinans ei itse myönnä lainaa, vaan toimii välikätenä asiakkaan ja varsinaisten rahoitusyhtiöiden välillä. Kyseessä on käytännössä lainojen vertailupalvelu – eli yksi verkkohakemus Digitalfinansin sivuilla välittää tietosi useille pankeille ja rahoittajille. Palvelu mainostaa tavoittavansa kymmeniä yhteistyökumppaneita, joihin kuuluu sekä perinteisiä pankkeja että muita luotonantajia. Näin asiakas voi saada useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella sen sijaan, että hakisi lainaa erikseen jokaisesta pankista. Digitalfinansin tavoite on löytää asiakkaalle edullisin ja parhaiten sopiva laina kilpailuttamalla lainantarjoajia asiakkaan puolesta.
Plussat
- Helppous
- Laaja lainasumma- ja aikahaarukka
- Maksuttomuus
- Mahdollisuus edulliseen lainaan
- Luotettava tausta
Miinukset
- Asiakaspalvelu
- Läpinäkyvyyden puute
- Hieman hitaampi prosessi
Miten Digitalfinans toimii?
Digitalfinans toimii täysin verkossa. Prosessi alkaa täyttämällä sähköinen lainahakemus Digitalfinans.fi-sivustolla. Hakemuksessa kysytään tavalliset tiedot: haettava lainasumma, toivottu laina-aika sekä hakijan henkilötiedot, tulotaso ja muut taloustiedot. Hakemuksen täyttäminen on maksutonta eikä sido ottamaan lainaa. Hakemuksen lähettämisen jälkeen Digitalfinans välittää tiedot eteenpäin yhteistyövälittäjille tai -pankeille. Tämä on erikoista – Digitalfinans ei ole perinteinen lainanvälittäjä suoraan pankeille, vaan se tekee yhteistyötä muiden lainanvälittäjien kanssa. Käytännössä siis hakemuksesi saattaa kulkea toisen palvelun (kuten Rahoituskonttorin) kautta edelleen useille luotonmyöntäjille.
Hakemuksen käsittely vie hieman aikaa, mutta Digitalfinans kokemuksia lukemalla selviää, että yleensä ensimmäiset lainatarjoukset saa saman päivän aikana. Mikäli lähetät hakemuksen aamulla tai päivällä, voit parhaassa tapauksessa saada alustavia lainapäätöksiä jo muutamissa tunneissa. Jos hakemus tehdään myöhään iltapäivällä tai illalla, tarjouksia alkaa tulla yleensä seuraavana aamuna. Viikonloppuna tai pyhäpäivinä jätetyt hakemukset käsitellään seuraavana arkipäivänä. Tarjoukset toimitetaan tyypillisesti sähköpostitse tai tekstiviestillä, ja osa palvelun kumppaneista saattaa myös soittaa hakijalle lainatarjouksen tiimoilta.
Kun saat useita tarjouksia eri pankeilta, voit rauhassa vertailla niiden korkoja, kuluja ja ehtoja. Digitalfinans suosittelee kiinnittämään huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi kaikki kulut. Kun löydät sopivimman tarjouksen, voit hyväksyä sen ja allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti pankkitunnuksilla. Tämän jälkeen varsinainen laina maksetaan tilillesi suoraan valitsemaltasi pankilta tai rahoitusyhtiöltä. Rahojen siirto tapahtuu yleensä 1–3 arkipäivän kuluessa sopimuksen allekirjoituksesta. Huomaa, että lainasopimus syntyy sinun ja valitsemasi luotonantajan välille – Digitalfinans toimii vain välittäjän roolissa.
Millaisia lainoja Digitalfinans tarjoaa?
Digitalfinansin kautta voi hakea monenlaisia kulutusluottoja ja myös yhdistelylainoja. Lainasummat vaihtelevat 2000 eurosta aina 60 000 euroon asti. Tarjolla on siis sekä pieniä muutaman tuhannen euron joustolainoja että suurempia lainoja esimerkiksi remonttiin, autohankintaan tai useiden velkojen yhdistämiseen. Laina-ajat ovat joustavat: takaisinmaksuaika voi olla 1 vuodesta jopa 15 vuoteen (180 kuukauteen) saakka. Pitkä maksuaika alentaa kuukausierää, kun taas lyhyempi laina-aika säästää korkokuluissa – asiakas voi valita omiin tarpeisiinsa sopivan takaisinmaksuajan.
Korkotaso Digitalfinansin kautta haettavissa lainoissa vaihtelee hyvin paljon. Palvelun mukaan alhaisin mahdollinen todellinen vuosikorko on noin 4,5 %, mikä edellyttää yleensä moitteettomia luottotietoja ja vakaata taloustilannetta. Toisaalta korkein mahdollinen todellinen vuosikorko voi nousta jopa noin 50 % tasolle, jos lainan summa on pieni tai hakijan profiili nostaa luottoriskiä – käytännössä kuitenkaan vakaatuloiselle aikuiselle suurempaan lainaan ei yleensä näin korkeaa korkoa tarjota. Tyypillisesti Digitalfinans mainitsee keskimääräisen todellisen vuosikoron olevan noin 11 % paikkeilla. On hyvä muistaa, että Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko on lain mukaan enintään 20 %, mutta todellinen korko voi ylittää tämän, jos lainaan liittyy muita kuluja (kuten tilinhoitomaksuja tai avausmaksu). Digitalfinansin esimerkkilaina on 10 000 € viiden vuoden maksuajalla, jolloin kuukausierä on 233 €. Tähän sisältyy 5 € kuukausittainen laskutuslisä ja 95 € avausmaksu, ja esimerkin nimelliskorko on 12,6 %. Näillä tiedoilla esimerkkilainan todellinen vuosikorko muodostuu 14,9 %:ksi ja takaisinmaksettava kokonaismäärä noin 13 958 euroksi.
Koska Digitalfinans toimii useiden eri rahoittajien kanssa, tarkat lainaehdot ja kulut voivat vaihdella sen mukaan, minkä luotonantajan tarjous lopulta valitaan. Jotkut pankit perivät järjestelypalkkioita tai laskutuslisiä, toiset taas myöntävät lainan ilman avausmaksua. Siksi on tärkeää vertailla huolellisesti tarjouksia keskenään. Digitalfinansin kautta saadut tarjoukset ovat voimassa yleensä ainakin muutamia päiviä, joten hätiköidä ei tarvitse. Mikäli yksikään tarjous ei miellytä, hakijalla ei ole velvollisuutta hyväksyä mitään niistä – palvelun käyttö on täysin ilmaista eikä pakota ottamaan lainaa, ellei sopivaa vaihtoehtoa löydy.
Kenelle Digitalfinans sopii?
Digitalfinans asettaa tietyt ehdot lainan hakijoille, kuten kaikki muutkin lainanvälittäjät. Perusvaatimukset ovat varsin tavanomaiset: hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias ja asua vakituisesti Suomessa. Hakijalla tulee olla säännölliset tulot, jotka voivat olla palkkaa tai eläketuloja (myös tietyt etuudet käyvät, mikäli ne ovat vakiintuneita). Lisäksi hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissaan – Digitalfinans (ja sen kumppanit) eivät valitettavasti pysty välittämään lainaa, jos luottotiedoissa on merkintöjä. Nämä vaatimukset vastaavat pitkälti alan yleistä käytäntöä Suomessa.
Palvelu sopii henkilölle, joka haluaa kerralla kilpailuttaa useita lainantarjoajia vaivattomasti. Jos olet hakemassa isompaa lainaa tai esimerkiksi järjestelemässä vanhoja velkoja uudelleen, Digitalfinans voi olla hyödyllinen työkalu edullisimman koron löytämiseen. Se tavoittaa useita pohjoismaisia rahoittajia, mukaan lukien mahdollisesti joitain ulkomaisia toimijoita, jotka haluavat tarjota lainoja Suomessa. Koska mukaan kuuluu myös pankkeja, voi hyvin taustoin varustettu hakija saada jopa pankkitason korolla olevan tarjouksen. Toisaalta myös hieman heikommalla profiililla saattaa saada tarjouksia sellaisilta rahoitusyhtiöiltä, joilta ei itse osaisi suoraan hakea lainaa.
Digitalfinans ei ehkä ole paras vaihtoehto kiireellisissä rahoitustarpeissa. Mikäli tarvitset lainan aivan heti samana päivänä, esimerkiksi yllättävän menon kattamiseksi, on joskus nopeampaa kääntyä suoraan johonkin pikaluottoja myöntävään yhtiöön tai oman pankin puoleen. Digitalfinans on luonteeltaan kilpailuttaja, ja vaikka vastaukset tulevatkin yleensä nopeasti, mukana on ylimääräinen välikäsi joka saattaa tehdä prosessista hieman hitaamman kuin suoralla lainanvälittäjällä asioidessa. Tyypillisesti hakemuksen teko ja tarjousten saaminen saman päivän aikana on kuitenkin täysin mahdollista, joten palvelu soveltuu useimpiin tilanteisiin, joissa lainaa harkitaan.
Digitalfinans kokemuksia ja asiakaspalaute
Koska Digitalfinans on Suomessa uusi toimija, asiakaskokemuksia on julkisesti saatavilla vasta vähän. Verkosta löytyy vasta muutamia suomalaiskäyttäjien kommentteja Digitalfinansista. Ne harvat, jotka ovat palvelua kokeilleet, kertovat yleensä positiivisia kokemuksia: prosessi on ollut helppo ja lainatarjouksia on saatu nopeasti. Esimerkiksi eräs käyttäjä mainitsi, että lainan hakeminen jännitti etukäteen, mutta palvelu osoittautui selkeäksi ja kokemus oli kaikin puolin myönteinen. Toinen kertoi yllättyneensä, kuinka nopeasti lainatarjous tuli – hän sai tarjouksen jo saman iltapäivän aikana hakemuksen jätettyään.
Laajemmin pohjoismaisesta perspektiivistä tarkasteltuna Digitalfinansin taustayhtiö on saanut hyvää palautetta. Norjassa vastaava palvelu tunnetaan nimellä Digifinans, ja siellä Trustpilot-sivustolla asiakkaiden arviot ovat olleet pääosin erinomaisia (yrityksellä on Norjassa korkea keskiarvopisteytys ja satoja arvosteluja). Asiakkaat kehuvat erityisesti sitä, että tarjouksia saadaan usealta pankilta yhdellä hakemuksella, ja monet ovat kokeneet saavansa edullisemman koron kuin olettivat. Myös asiakaspalvelun ystävällisyys on saanut mainintoja norjalaisissa kommenteissa. On kuitenkin huomioitava, että Suomen markkina ja toimijat voivat hieman erota Norjasta – se, mikä pätee naapurimaassa, ei välttämättä ole täysin sama täällä.
Negatiivista palautetta Digitalfinansista on vaikea löytää, mikä voi johtua kahdesta syystä: joko palvelu on toiminut lupauksensa mukaisesti ilman suuria ongelmia, tai sitten käyttäjiä ja kokemuksia on toistaiseksi niin vähän, että tyytymättömien ääniä ei ole kantautunut julkisuuteen. Joitakin mahdollisia moitteita voi tosin päätellä palvelun luonteesta. Esimerkiksi asiakaspalvelun tavoitettavuus on osoittautunut heikoksi: Digitalfinansin suomalaisella sivustolla ei ole puhelinnumeroa tai chat-palvelua, eikä sähköpostiosoitetta tuoda selkeästi esille. Käytännössä asiakas onkin yhteydessä suoraan lainanmyöntäjiin sen jälkeen, kun hakemus on jätetty, eikä niinkään Digitalfinansiin itseensä. Jos tulee tarve kysyä jotain hakemuksesta ennen tarjousten saamista, voi olo olla hieman neuvoton ilman selkeää palvelukanavaa. Tämä puute on saanut kritiikkiä asiantuntija-arvioissa, ja onkin toivottavaa, että Digitalfinans jatkossa panostaa myös asiakastuen näkyvyyteen Suomessa.
Toinen usein esille nostettu seikka on, että Digitalfinans ei kerro avoimesti, mitkä pankit tai rahoitusyhtiöt kuuluvat sen verkostoon. Monilla kilpailevilla lainanvälittäjillä (kuten vaikkapa Zmartalla tai Sortterilla) on verkkosivuillaan lista yhteistyöpankeista, mikä lisää läpinäkyvyyttä ja luottamusta. Digitalfinansilla tällaista listaa ei ainakaan toistaiseksi ole julkaistu. Asiakkaalle jää siis hieman epäselväksi, minkä tahojen käsittelyyn oma hakemus päätyy. Tässä on hyvä muistaa, että viime kädessä tarjousviesteistä kyllä selviää, mikä pankki tai yhtiö on tarjouksen antanut – tarjousten myötä saa tietoonsa kunkin luotonantajan nimen ja yhteystiedot. Silti ennakolta olisi hyödyllistä tietää, minkälaisia toimijoita kilpailutuksessa on mukana (ovatko ne esimerkiksi tunnettuja suomalaisia pankkeja, uusia ulkomaisia tulokkaita vai molempia). Tämä avoimuuden puute on pieni miinus Digitalfinansin kohdalla.
Onko Digitalfinans luotettava ja turvallinen?
Moni lainanhakija pohtii alkuun, voiko uudehkoon verkkopalveluun luottaa. Digitalfinans on luotettava palvelu siinä mielessä, että sen taustalla toimivat yhtiöt ovat rekisteröityjä ja valvottuja finanssialan yrityksiä. Digitalfinans AS:llä on Norjassa finanssivalvonnan myöntämä toimilupa lainojen välittämiseen, ja Suomessa sen kumppani Salus Group Oy on rekisteröitynyt aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Yrityksen ilmoittama osoite on Bergenissä Norjassa, mikä täsmää tiedossa olevaan yhtiöön. Palvelun verkkosivusto käyttää suojattua yhteyttä (https), joten hakemuksessa annettavat tiedot kulkevat salattuina.
Digitalfinans ei koskaan veloita asiakasta palvelun käytöstä. Hakemuksen tekeminen ja tarjousten vastaanottaminen on maksutonta. Mahdolliset kulut koituvat vasta, jos ja kun asiakas hyväksyy jonkin saamansa lainatarjouksen – tuolloinkin kulut ovat kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön perimiä korkoja ja maksuja, ei Digitalfinansin erillisiä maksuja. Digitalfinans saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan (pankeilta) provisiona, jos asiakkaan hakemus johtaa toteutuneeseen lainaan. Tämä malli on alalla yleinen ja kannustaa palvelua hankkimaan asiakkaalle hyviä tarjouksia.
Yksityisyyden suojan osalta Digitalfinans käsittelee henkilötietoja lain edellyttämällä tavalla. Koska hakemus välitetään usealle taholle, hakijan kannattaa huomioida, että omaan puhelimeen ja sähköpostiin voi tulla useita yhteydenottoja eri luotonantajilta. Tämä on normaalia kilpailutustilanteessa, mutta siihen on hyvä varautua. Palvelun käyttö on turvallista kun muistaa perusasiat: käytä vain virallista Digitalfinans.fi-sivustoa, äläkä koskaan maksa etukäteen mitään ”varmistaaksesi” lainaa (digitaalisten lainanvälittäjien kautta toimivat aidot pankit eivät koskaan pyydä ennakkomaksuja lainan saamiseksi).
Kannattaako Digitalfinansia kokeilla?
Digitalfinans on tuore haastaja Suomen lainojen kilpailutusmarkkinoilla. Se tarjoaa kätevän tavan hakea lainatarjouksia useilta tahoilta yhdellä hakemuksella. Palvelun vahvuuksia ovat sen laaja tausta Pohjoismaissa ja potentiaali löytää asiakkaalle hyvä diili useiden vaihtoehtojen joukosta. Erityisesti jos et ole aiemmin kilpailuttanut lainojasi, Digitalfinans voi yllättää positiivisesti näyttämällä, että pankkien välillä on eroja ja edullisempi korko voi löytyä yllättävästäkin suunnasta.
Kokonaisarviomme on, että Digitalfinans on luotettava ja hyödyllinen palvelu, mutta ei markkinoiden paras. Sen suurimmat heikkoudet liittyvät läpinäkyvyyden ja asiakaspalvelun puutteisiin. Mikään ei kuitenkaan viittaa siihen, etteikö palvelu tekisi sitä mitä lupaa – se välittää hakemuksesi eteenpäin ja auttaa sinua saamaan useita tarjouksia. Jos olet valmis odottamaan muutaman tunnin tarjouksia ja selviydyt ilman kädestä pitäen -palvelua, Digitalfinans on varteenotettava keino kilpailuttaa lainat.
Vaihtoehtojakin on runsaasti: tunnetut kotimaiset lainanvälittäjät kuten Zmarta, Omalaina, Sortter tai Freedom Rahoitus ovat jo vakiinnuttaneet asemansa ja tarjoavat samankaltaisen palvelun. Niihin verrattuna Digitalfinans ei juuri tarjoa mitään mullistavaa uutta – pikemminkin se pyrkii olemaan yksi kanava lisää, jonka kautta Sambla-konserni tavoittaa laina-asiakkaita. Joissain vertailuissa onkin suositeltu kääntymään mieluummin noiden perinteisten palvelujen puoleen niiden paremman asiakastuen ja avoimuuden vuoksi. Toisaalta kilpailuttaminen on ilmaista, joten mikään ei estä kokeilemasta myös Digitalfinansia ja katsomasta, millaisia tarjouksia sen kautta tulee.
Digitalfinans kokemuksia tiivistäen: palvelu on osoittautunut toimivaksi ja turvalliseksi tavaksi kilpailuttaa lainoja, vaikkakin se on vielä uusi nimi monelle. Suurta moitittavaa ei ole ilmennyt, mutta toisaalta huippuarvosanoja on vaikea antaa, kun parempiakin vaihtoehtoja on markkinoilla. Digitalfinans ajaa asiansa, ja jos löydät sen kautta edullisimman lainan, se on täyttänyt tehtävänsä. Kuten aina lainoja vertaillessa, ole tarkkana korkojen ja ehtojen kanssa ja valitse sellainen laina, jonka takaisinmaksu on sinulle realistista.
Disclaimer: Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu yleiseksi neuvoksi ja tiedoksi. Emme ole yhteistyössä Digitalfinansin kanssa emmekä vastaa palvelun puolesta. Muistathan aina arvioida oman taloudellisen tilanteesi huolellisesti ennen lainan ottamista. Lainaehtoja ja -tarjouksia koskevat tiedot voivat muuttua, joten tarkista ajantasaiset tiedot palvelun omilta sivuilta ennen päätöksentekoa. Lainojen kilpailuttaminen kannattaa, mutta lopullinen päätös ja vastuu lainan ottamisesta on aina lukijalla.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Digitalfinans luotettava lainanvälittäjä?
Kyllä. Digitalfinans kokemuksia tarkasteltaessa selviää, että kyseessä on luotettava palvelu, jonka taustalla toimii tunnettu pohjoismainen yhtiö. Palvelu on turvallinen käyttää eikä veloita asiakkailta piilokuluja.
Kuinka nopeasti Digitalfinansin kautta saa lainatarjouksia?
Digitalfinans kokemuksia lukemalla käy ilmi, että ensimmäiset tarjoukset voi saada jo muutamassa tunnissa. Useimmiten vastaukset saapuvat saman päivän aikana, jos hakemus tehdään arkisin.
Millaisia lainaehtoja Digitalfinansin kautta tarjotaan?
Digitalfinans kokemuksia vertailemalla selviää, että lainojen ehdot vaihtelevat hakijan taloustilanteen mukaan. Tarjolla voi olla sekä matalakorkoisia pankkilainoja että kalliimpia kulutusluottoja – kilpailutus auttaa löytämään parhaan vaihtoehdon.
Miten käyttäjät ovat kokeneet asiakaspalvelun?
Osassa Digitalfinans kokemuksia on mainittu, että asiakaspalvelua on vaikea tavoittaa ennen hakemuksen tekoa. Toisaalta moni kokee, ettei asiakaspalvelua juuri tarvita, sillä prosessi on automatisoitu ja yksinkertainen.
Kenelle Digitalfinans sopii parhaiten?
Digitalfinans kokemuksia tutkimalla voidaan todeta, että palvelu sopii erityisesti niille, jotka haluavat kilpailuttaa lainansa helposti ja vertailla useita tarjouksia yhdellä hakemuksella ilman sitoutumista.
