Bluestep arvostelu ja kokemuksia (2025)
- Viimeksi päivitetty: 14.10.2025
Bluestep Arvostelu
Lue kattava artikkeli aiheesta bluestep kokemuksia – millaisia kokemuksia suomalaisilla on Bluestep Bankin asuntolainoista ja palveluista? Tutustu korkoihin, ehtoihin ja asiakkaiden mielipiteisiin ennen päätöstä.
Bluestep kokemuksia – erikoispankki apuna kun muut eivät auta
Bluestep Bank on monelle suomalaiselle vielä melko tuntematon pankki, joka on erikoistunut asuntolainoihin ja asuntovakuudellisiin lainoihin. Bluestep mainostaa tarjoavansa ratkaisuja tilanteisiin, joissa perinteiset pankit eivät voi auttaa. Tässä artikkelissa teemme syväluotaavan katsauksen Bluestep Bankiin: millainen pankki on kyseessä, millaisia kokemuksia asiakkailla on, mitkä ovat sen lainojen ehdot, korot ja kustannukset sekä kenelle Bluestepin palvelut sopivat. Lopusta löydät myös tärkeän disclaimerin koskien artikkelin sisältöä.
Mikä on Bluestep Bank?
Bluestep Bank (joskus kirjoitettu myös Bluestepbank) on ruotsalainen pankki, joka perustettiin vuonna 2005. Suomessa Bluestep aloitti toimintansa vuonna 2020. Bluestep on Finanssivalvonnan alainen virallinen pankki, eli kyseessä ei ole mikään huijaus vaan luotettava toimija. Bluestep profiloituu “asuntolainapankiksi useammalle”, mikä tarkoittaa että sen tavoitteena on tarjota lainaa asiakkaille, jotka eivät välttämättä saa lainaa perinteisistä pankeista.
Bluestep Bankin erityispiirre on ratkaisu- ja tapauskohtainen palvelu. Siinä missä tavallinen pankki saattaa hylätä lainahakemuksen automaattisesti vaikkapa aiemman maksuhäiriömerkinnän tai epäsäännöllisten tulojen vuoksi, Bluestep ilmoittaa tutkivansa jokaisen hakijan tilanteen yksilöllisesti. Pankki painottaa nykyistä ja tulevaa maksukykyä enemmän kuin menneitä talousongelmia. Tästä syystä Bluestep on saanut huomiota vaihtoehtoisena rahoituslähteenä erityisesti niille asiakkaille, joille muut ovet ovat sulkeutuneet.
Plussat
- Nopea lainapäätös
- Pitkät laina-ajat (jopa 40 vuotta)
- Hyvin henkilökohtainen palvelu
Miinukset
- Erittäin korkeat korot ja kulut verrattuna tavallisiin pankkeihin,
- Joustojen puute
Bluestepin lainatuotteet: asuntolaina ja asuntovakuudellinen laina
Bluestep tarjoaa kahta pääasiallista lainatuotetta Suomessa: asuntolainaa sekä asuntovakuudellista lainaa. Molemmat ovat vakuudellisia lainoja, eli ne edellyttävät pantiksi asuntoa tai kiinteistöä (joko hakijan oma tai esimerkiksi vanhempien omistama). Bluestep ei myönnä lainkaan vakuudettomia kulutusluottoja, vaan kaikissa lainoissa on oltava vakuutena asunto-omaisuutta.
Bluestep asuntolaina on tarkoitettu ensisijaisesti oman kodin ostamiseen, kuten perinteisten pankkien asuntolainatkin. Asuntolainan suuruus voi olla alkaen noin 30 000 eurosta jopa 1 000 000 euroon asti, ja laina-aika joustaa yhdestä vuodesta aina 40 vuoteen saakka. Bluestep voi myöntää asuntolainaa jopa 85 % ostettavan asunnon arvosta, eli omarahoitusosuus (säästöt tai lisävakuudet) voi olla pienempi kuin monilla muilla pankeilla. Monet verkossa bluestep asuntolaina kokemuksia jakaneet asiakkaat kertovat saaneensa ensimmäisen omistusasunnon Bluestepin avulla, vaikka omat säästöt eivät olisi riittäneet perinteisen pankin vaatimaan suureen käsirahaan. Vastapainona pienemmälle omarahoitusvaatimukselle Bluestep kuitenkin edellyttää aina riittäviä vakuuksia ja huolellista taloudellista selvitystä.
Bluestep asuntovakuudellinen laina (joskus kutsutaan myös järjestelylainaksi) on puolestaan laina, jossa vakuutena käytetään olemassa olevaa asuntoa. Tällainen laina sopii esimerkiksi remonttiin, velkojen yhdistämiseen tai muihin suurempiin hankintoihin. Käytännössä asuntovakuudellinen laina tarkoittaa, että sinulla on jo asunto (omistusasunto tai sijoitusasunto), jota vastaan otat lainaa. Bluestep voi myöntää asuntovakuudellista lainaa moniin elämäntilanteisiin, jopa silloin kun hakijalla on ollut maksuhäiriömerkintöjä. Ehtoina ovat kuitenkin se, että vakuudeksi kelpaava asunto löytyy ja hakijan nykyinen taloustilanne on tarpeeksi vahva kestämään lainan maksuerät.
Huomaa myös, että Bluestep hyväksyy vakuudeksi vain asunnot ja kiinteistöt, joiden arvo ja sijainti täyttävät pankin kriteerit. Syrjäseudun vapaa-ajan mökki ei yleensä kelpaa vakuudeksi. Bluestep arvioi vakuuden arvon itse.
Molemmissa lainatuotteissa minimilainasumma on 30 000 euroa. Bluestep keskittyy siis isoihin lainoihin asuntoa vastaan, eikä pieniä kulutusluottoja sille kannata edes hakea.
Bluestep Bank korko ja lainan kustannukset
Yksi keskeisimmistä kysymyksistä on tietenkin Bluestep Bankin lainojen korko ja muut kustannukset. Koska Bluestep ottaa enemmän riskiä myöntäessään lainoja asiakkaille, joita muut pankit ovat voineet karsastaa, on sen hinnoittelu perinteisiä pankkeja korkeampi. Bluestepin asuntolainan ja asuntovakuudellisen lainan marginaalikorko on tyypillisesti välillä 2,60–7,15 %. Tämän päälle tulee vielä viitekorko, joka Bluestepillä on oma Bluestep Prime -korko. Bluestep Prime -viitekorko seuraa pitkälti euriborin kehitystä, sisältäen pienen lisämarginaalin. Käytännössä tällä hetkellä Bluestepin asiakkaiden todelliset korot ovat suuruusluokkaa noin 5–10+ prosenttia (riippuen euriborkoroista ja asiakaskohtaisesta marginaalista). Tämä on selvästi korkeampi korkotaso kuin perinteisten pankkien asuntolainoissa, joissa marginaali voi parhaimmillaan olla alle 1 %.
Koron lisäksi Bluestep perii lainoistaan muita kuluja. Asuntolainaan liittyy järjestelypalkkio eli avausmaksu, joka on 2–4 % lainasummasta (vähintään 1000 €). Tämä tarkoittaa, että isossa asuntolainassa avauspalkkio on suuruudeltaan helposti useita tuhansia euroja heti lainan alussa. Asuntovakuudellisessa järjestelylainassa avausmaksu on hieman pienempi (jopa noin 100 € luokkaa, riippuen palvelusta), mutta sekin on syytä ottaa huomioon. Lisäksi Bluestep veloittaa kuukausittaista laskutus- tai tilinhoitomaksua, joka voi olla tyypillisesti noin 5–12 € kuukaudessa lainatuotteesta riippuen.
On myös tärkeää huomata, että Bluestep-laina ei välttämättä tarjoa samoja joustoja kuin perinteisten pankkien lainat. Bluestepin lainoissa ei myöskään ole yhtä paljon joustoa kuin perinteisten pankkien lainoissa – esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia tai eräpäivän muutoksia voi olla vähemmän tarjolla. Tämä on odotettavissa pankilta, joka toimii monille asiakkaille viimeisenä oljenkortena.
Yhteenvetona kustannuksista voi todeta: Bluestep on kallis rahoitusvaihtoehto. Korkea korko ja huomattavat alku- ja hallinnointikulut tarkoittavat, että lainan kokonaishinta on suurempi kuin tavallisessa pankissa. Tämän vuoksi Bluestepin lainaa kannattaa harkita erityisesti väliaikaisena ratkaisuna. Monet asiantuntijat suosittelevat, että Bluestepiltä otettu laina pyritään myöhemmin kilpailuttamaan ja siirtämään edullisempaan pankkiin, kun hakijan tilanne on parantunut (esimerkiksi maksuhäiriömerkintä poistunut tai velkataakka keventynyt). Bluestep voikin toimia eräänlaisena siltarahoituksena: se antaa mahdollisuuden saada rahoitusta vaikealla hetkellä, mutta pitkällä aikavälillä edullisempi laina kannattaa ottaa tilalle kun se on mahdollista.
Kenelle Bluestep myöntää lainaa?
- Bluestepin ideologiaan kuuluu antaa mahdollisuus monenlaisille hakijoille. Mutta kenelle Bluestep laina käytännössä sopii, ja kuka voi saada Bluestepiltä lainaa? Kuten mainittu, Bluestep tarkastelee hakijan kokonaistilannetta tapauskohtaisesti. Alla on tyypillisiä tilanteita, joissa Bluestep voi tulla kyseeseen:
- Epäsäännölliset tulot tai yrittäjyys: Jos olet yrittäjä, freelancer tai muuten saat tuloja vaihtelevasti, perinteinen pankki saattaa pitää tulovirtaasi liian riskipitoisena. Bluestep sen sijaan voi myöntää lainan ilman vakituista kuukausipalkkaa, kunhan kokonaistilanne on riittävän vakaa.
- Maksuhäiriömerkintä historiassa: Aiempi maksuhäiriömerkintä sulkee oven perinteisiltä pankeilta. Bluestep Bank voi kuitenkin harkita lainaa asiakkaalle, jolla on vanha maksuhäiriömerkintä, jos talouden hallinta on sittemmin kohentunut. Oleellista on osoittaa nykyinen maksukyky ja se, että velat (esimerkiksi ulosotossa olevat) saataisiin järjestykseen lainan avulla.
- Puuttuva omarahoitus asuntolainassa: Ensiasunnon ostajilla ei usein ole suuria säästöjä. Bluestep on joissain tapauksissa myöntänyt asuntolainaa ilman perinteisen pankin vaatimaa 15 % käsirahaa. Tällöin vaaditaan usein lisävakuudeksi esimerkiksi vanhempien asunto. Bluestep voi siis olla vaihtoehto niille, jotka haluavat ostaa asunnon ilman suurta käsirahaa.
- Velkojen yhdistely tarve: Jos sinulla on paljon korkeakorkoisia velkoja, Bluestepin asuntovakuudellinen laina voi auttaa yhdistämään ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi asuntoa vakuutena käyttäen. Näin useiden lyhennysten sijaan maksetaan yhtä kuukausierää, mikä voi helpottaa talouden hallintaa.
On kuitenkin syytä muistaa, että Bluestepkään ei myönnä lainaa kaikille. Jos hakijan talous on edelleen heikko tai vakuutta ei ole, Bluestepin päätös on kielteinen. Joidenkin asiakkaiden mukaan Bluestepin kriteerit voivat olla yllättävän tiukat mainoslupauksista huolimatta. Pankki tekee kielteisen päätöksen, jos se katsoo lainan olevan liian riskinen. Jokaisen hakijan tuleekin arvioida maksukykynsä realistisesti ennen lainan hakemista.
Bluestep Bank kokemuksia asiakkailta
Millaisia asiakaskokemuksia Bluestep Bankista on raportoitu? Bluestep pankki kokemuksia löytyy netistä sekä positiivisia että kriittisiä. Moni asiakas on kiitollinen siitä, että Bluestep auttoi vaikeassa tilanteessa. Useat verkkoarvioiden kirjoittajat kertovat saaneensa Bluestepiltä yhdistelylainan tai asuntolainan, kun oma pankki ei suostunut lainaamaan. Tällaisten kokemusten mukaan Bluestepin asiakaspalvelu ja lainaneuvojat ovat olleet ystävällisiä ja aidosti kiinnostuneita löytämään ratkaisun. Positiivisissa palautteissa toistuu kuva sujuvasta asioinnista: hakemus käsiteltiin nopeasti (päätös jopa parissa päivässä) ja asiakkaille kerrottiin selkeästi, mitä tietoja ja asiakirjoja tarvitaan. Moni kokee saavansa henkilökohtaista palvelua, mikä erottaa Bluestepin edukseen isojen pankkien kasvottomasta prosessista.
Bluestep Bankin saamat kehut liittyvät siis ennen kaikkea mahdollisuuteen saada laina vaikeassa tilanteessa ja pankin palveluasenteeseen. Asiakkaat arvostavat sitä, että hakemusta ei hylätä automaattisesti, vaan pankin työntekijä keskustelee asiakkaan kanssa ja etsii ratkaisuja. Tämä on auttanut joitakin asiakkaita esimerkiksi pelastamaan oman taloutensa yhdistämällä kalliit velat yhteen tai toteuttamaan unelman omasta asunnosta, mikä ei olisi muuten onnistunut.
Toisaalta on myös kriittisiä Bluestep kokemuksia. Kuten edellä todettiin, korkotaso ja kulut ovat huomattavasti perinteisiä pankkeja korkeammat. Muutamat asiakkaat ovatkin jälkikäteen kokeneet, että Bluestepin laina muodostui erittäin kalliiksi. Muutamat asiakkaat ovat myös kertoneet, että aluksi sopivalta tuntunut kuukausierä saattoi korkojen noustessa hypätä huomattavasti, jolloin lainan todellinen kalleus iski ikävällä tavalla esiin. Tämä on aiheuttanut joillekin pettymystä Bluestepin suhteen korkeiden korkojen vuoksi. On selvää, että jos korot nousevat (kuten viime vuosina on tapahtunut), Bluestepin asiakkaat ovat erityisen herkkiä tälle, koska marginaalit ovat jo valmiiksi korkealla.
Jotkut asiakkaat ovat myös kokeneet turhautumista siitä, että vaikka Bluestep markkinoi joustavuutta, kaikki hakijat eivät silti saa lainaa. Kriteerit vakuuden suhteen voivat pudottaa osan hakijoista pois – esimerkiksi jos tarjolla oleva asunto ei Bluestepiä vakuuta.
Yhteenveto
Bluestep Bank on tuonut Suomen lainamarkkinoille uudenlaisen vaihtoehdon, joka on suunnattu asiakkaille joille perinteiset pankit eivät lainaa tarjoa. Bluestep kokemuksia on muutamassa vuodessa kertynyt runsaasti: osa asiakkaista pitää sitä todellisena pelastuksena talousvaikeuksissa, osa puolestaan varoittaa korkeista koroista ja kalliista ehdoista. Bluestep on laillinen pankki ja se tekee mitä lupaa – myöntää lainoja tavallista avokätisemmin erityistilanteissa – mutta asiakas maksaa tästä palvelusta korkean hinnan.
Jos harkitset Bluestepin lainaa, on tärkeää punnita oma maksukykysi realistisesti ja vertailla vaihtoehtoja. Bluestep voi olla järkevä vaihtoehto väliaikaiseksi rahoitukseksi esimerkiksi asunnon hankintaan tai velkojen järjestelyyn, jos muita vaihtoehtoja ei ole. Pitkällä aikavälillä kannattaa kuitenkin tavoitella edullisempaa rahoitusta, kun se on mahdollista. Näin voit hyödyntää Bluestepin tarjoaman pelastusrenkaan väliaikaisesti, mutta välttyä maksamasta korkeita korkoja pidempään kuin on pakko.
Disclaimer: Tämä artikkeli on koottu yleisluontoisista tiedoista ja kokemuksista, eikä sitä tule pitää taloudellisena neuvona. Kirjoittaja ei ole talousneuvoja. Muistathan, että jokaisen lainanhakijan tilanne on yksilöllinen. Ennen taloudellisten päätösten tekemistä on suositeltavaa keskustella asiantuntijan kanssa ja perehtyä huolellisesti ajankohtaisiin ehtoihin. Emme vastaa mahdollisista virheistä tai vanhentuneista tiedoista.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä suomalaiset kertovat Bluestep Bankista?
Monet asiakkaat kertovat saaneensa Bluestep Bankilta lainan, kun perinteiset pankit eivät suostuneet myöntämään sitä. Bluestep kokemuksia kuvaillaan usein positiivisiksi henkilökohtaisen palvelun ja nopean käsittelyn ansiosta. Toisaalta osa asiakkaista pitää lainoja kalliina korkojen ja kulujen vuoksi.
Millaisia ovat Bluestep asuntolaina kokemuksia?
Bluestep asuntolaina kokemuksia löytyy sekä kiittäviä että kriittisiä. Kiitosta saa se, että Bluestep myöntää asuntolainaa myös asiakkaille, joilla on aiempia maksuhäiriöitä tai epäsäännöllisiä tuloja. Negatiiviset kokemukset liittyvät korkeaan korkotasoon ja lainan kokonaiskustannuksiin.
Mikä on Bluestep Bankin korko?
Bluestep Bank korko on yleensä selvästi korkeampi kuin perinteisissä pankeissa. Marginaalit vaihtelevat tyypillisesti noin 2,6–7,15 % ja viitekorkona käytetään Bluestep Primea. Todellinen vuosikorko voi olla jopa 5–10 %, riippuen asiakkaan tilanteesta ja vakuuksista.
Kuka voi saada Bluestep lainan?
Bluestep laina on suunnattu hakijoille, joille muut pankit eivät ole myöntäneet lainaa. Yrittäjät, epäsäännöllisillä tuloilla elävät tai aiempia maksuhäiriöitä omaavat voivat saada rahoitusta, jos nykyinen maksukyky on kunnossa ja vakuutena on riittävän arvokas asunto.
Onko Bluestep Bank luotettava pankki?
Kyllä, Bluestepbank on virallinen ja valvottu pankki, joka toimii Finanssivalvonnan alaisuudessa. Se ei ole pikavippiyritys vaan erikoistunut asuntovakuudellisiin lainoihin. Luotettavuus ei kuitenkaan tarkoita edullisuutta – lainan ehdot kannattaa aina lukea tarkasti.
Kannattaako Bluestep pankki kokemusten perusteella?
Bluestep pankki kokemuksia tarkastelemalla voi sanoa, että Bluestep sopii erityisesti tilanteisiin, joissa muut pankit eivät anna lainaa. Se voi olla hyvä väliaikainen ratkaisu, mutta korkea korkotaso tekee siitä kalliimman vaihtoehdon pitkäaikaiseksi rahoitukseksi.
