APV1-Tutkinto 2025 - Arvopaperivälittäjä 1
- Viimeksi päivitetty: 25.10.2025
APV1 Arvostelu
Apv1-tutkinto avaa ovet sijoituspalvelualalle. Lue, mitä apv1 sisältää, kenelle se sopii ja miten siihen kannattaa valmistautua.
APV1-Tutkinto - hyödyt, haasteet ja vertailu
APV1 on lyhenne sanoista ”Arvopaperivälittäjä 1”, ja se viittaa finanssialan keskeiseen sijoituspalvelututkintoon. Kyseessä on Finanssiala ry:n auktorisoima tutkintokoe, joka antaa kattavan yleiskatsauksen sijoituspalvelualaan. APV1-tutkinnon suorittaminen osoittaa, että henkilöllä on laaja perustietämys sijoitusmarkkinoista, sijoitustuotteista sekä alan lainsäädännöstä. Tätä APV1-tutkintoa pidetään finanssialalla tärkeänä pätevyytenä, ja sisällöltään se vastaa Ruotsin SwedSec-lisenssiä.
Tutkinnon laajuus on noin 12 opintopistettä, mikä kertoo sen kattavuudesta. Se on suunniteltu täyttämään finanssialan pätevyysvaatimukset ja varmistamaan, että sijoitusneuvontaa antavilla on riittävät tiedot. Seuraavaksi perehdymme tarkemmin siihen, mitä APV1 sijoituspalvelututkinto käytännössä tarkoittaa, kenelle se sopii ja miten siihen voi valmistautua.
Mikä on APV1 sijoituspalvelututkinto?
Sijoituspalvelututkinto (APV1) on finanssialan perustason tutkinto, joka kattaa kaikki keskeiset osa-alueet sijoituspalveluiden parissa. APV1 kuuluu APV-tutkintojen sarjaan, johon sisältyy myös edistyneempi APV2-tutkinto. Monesti puhuttaessa APV tutkinnosta viitataan juuri tähän perusvaiheen APV1-kokeeseen. APV1 toimii eräänlaisena standardina: se on kehitetty varmistamaan, että esimerkiksi pankeissa, varainhoitoyhtiöissä ja vakuutusyhtiöissä sijoitusasioissa asiakkaita palvelevilla on tarvittava osaaminen. Tutkinnon suorittaminen on vapaaehtoista kaikille kiinnostuneille, mutta käytännössä siitä on tullut alan de facto -vaatimus monissa tehtävissä.
Yritykset usein edellyttävät tai ainakin vahvasti suosittelevat APV1:n suorittamista henkilöstölleen osana perehdytystä. Tutkinto on myös vastavuoroisesti tunnustettu Ruotsissa, missä sen katsotaan vastaavan paikallista SwedSec-tutkintoa. APV1-kokeen voi suorittaa suomeksi tai ruotsiksi, mikä lisää sen saavutettavuutta laajalle kohderyhmälle.
APV1-tutkinnon sisältö ja aihealueet
- APV1 kattaa laajasti sijoituspalveluiden kentän. Tutkinnon osaamisvaatimukset on jaettu neljään pääaihealueeseen:
- Markkinat, talous ja taloudellinen informaatio: Tähän sisältyy yleinen makrotaloudellinen ympäristö, pörssien ja rahoitusmarkkinoiden toiminta sekä talouden tunnusluvut ja niiden tulkinta. Osallistuja oppii ymmärtämään, miten talouden kehitys ja uutiset vaikuttavat sijoitusmarkkinoihin.
- Sijoitustuotteet ja sijoittaminen: Tämä osa-alue kattaa erilaiset sijoitusinstrumentit, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, johdannaiset sekä muut vaihtoehtoiset sijoitustuotteet. Lisäksi käsitellään sijoittamisen periaatteita, tuoton ja riskin suhdetta sekä modernin portfolioteorian perusteita.
- Sijoitusneuvonta: Alue keskittyy asiakaslähtöiseen sijoituspalveluun. Käsiteltäviä aiheita ovat muun muassa sijoitusneuvonnan prosessi, asiakkaan tarpeiden ja riskiprofiilin kartoitus, sopivan sijoitusratkaisun löytäminen sekä eettiset toimintatavat. Tavoitteena on varmistaa, että tutkinnon suorittaja osaa antaa laadukasta ja asiakkaan edun huomioivaa sijoitusneuvontaa.
- Sijoituspalveluiden sääntely ja verotus: Tässä kokonaisuudessa käydään läpi finanssialaa ohjaava keskeinen lainsäädäntö ja viranomaismääräykset. Laaja sääntelykokonaisuus sisältää muun muassa arvopaperimarkkinalain pääpiirteet, EU:n sijoituspalveludirektiivien vaatimukset (kuten MiFID), asiakkaan suojaamiseen ja markkinoiden väärinkäytön estämiseen liittyvät säännökset sekä rahanpesun torjunnan periaatteet. Lisäksi verotuspuolella käsitellään, miten sijoitustuottoja – kuten osinkoja, korkoja ja luovutusvoittoja – verotetaan ja miten verotus vaikuttaa sijoituspäätöksiin.
Nämä neljä aihealuetta varmistavat, että APV1-tutkinnon suorittanut omaa kokonaisvaltaisen ymmärryksen sijoituspalveluista. Aihealueiden kirjo on laaja, joten opiskelijan on hallittava niin taloustieteen perusteet kuin käytännön sääntelyasiatkin. Mukana on myös ajankohtaisia ilmiöitä, kuten digitaalisten rahoituspalveluiden kehitys ja vastuullinen (ESG) sijoittaminen, sillä tutkintovaatimuksia päivitetään aika ajoin vastaamaan uuden ajan haasteita.
Kenelle APV1-tutkinto sopii?
APV1-tutkinto sopii käytännössä kaikille, jotka toimivat tai aikovat toimia sijoituspalvelualalla. Erityisesti se on suunnattu sijoituspalveluyritysten, pankkien ja vakuutusyhtiöiden työntekijöille, jotka neuvovat asiakkaita sijoitusasioissa tai myyvät sijoitustuotteita. Esimerkiksi pankkien sijoitusneuvojat, varainhoitajat, asiakasvastaavat ja muut rahoitusalan asiantuntijat kuuluvat kohderyhmään. Finanssialan työnantajajärjestö suositteleekin, että kaikille sijoituspalvelutehtävissä toimiville hankitaan vähintään APV1-pätevyys.
Tutkinto on hyödyllinen myös muille kuin alan konkareille. Jos olet vasta uraasi aloitteleva talousalan ammattilainen tai opiskelija, APV1:n suorittaminen antaa sinulle selkeän kilpailuedun työnhaussa. Se osoittaa kiinnostusta ja sitoutumista alaan sekä tarjoaa konkreettista tietoa sijoittamisesta. Myös sijoittamisesta kiinnostuneet yksityishenkilöt voivat halutessaan suorittaa APV1-tutkinnon saadakseen kattavan tietopaketin sijoitusmaailmasta – tosin pelkästään omaksi iloksi tutkinnon tekeminen on melko vaativa projekti.
APV1-tentin rakenne ja vaatimukset
APV1-tutkinto suoritetaan käytännössä kokeena, joka järjestetään muutaman kerran vuodessa valvotusti sähköisellä tenttialustalla. Yhteen tenttikertaan sisältyy koko tutkinnon sisältö, eli koe kattaa kaikki edellä mainitut osa-alueet. Kokeessa on yhteensä 100 monivalintakysymystä (neljä vastausvaihtoehtoa kussakin), ja aikaa vastaamiseen on 3 tuntia.
Hyväksytyn suorituksen rajana on 60 % oikein menneistä vastauksista. Tämä tarkoittaa, että tutkinnon läpäisemiseksi on saatava vähintään 60 oikein 100:sta kysymyksestä. Vääristä vastauksista ei nykykäytännön mukaan rangaista miinuspistein, joten jokainen kysymys kannattaa yrittää ratkaista parhaansa mukaan. Kysymykset ovat luonteeltaan monitahoisia: ne eivät testaa vain ulkoa muistamista, vaan edellyttävät ymmärrystä ja opitun soveltamista erilaisiin tilanteisiin. Osa kysymyksistä saattaa pureutua pieniin yksityiskohtiin (esimerkiksi johonkin lakipykälään tai talouden tunnuslukuun), kun taas toiset mittaavat suurempien kokonaisuuksien hallintaa.
Koska APV1-tentti kattaa laajan aihekirjon, sitä pidetään vaativana. Moni kokelas valmistautuukin tenttiin kuukausien ajan. Tenttitilanteessa aikataulu on tiukka mutta riittävä, jos on harjoitellut ajankäyttöä ennalta. Kokeen voi suorittaa suomeksi tai ruotsiksi, ja nykyisin useimmat tentit toteutetaan digitaalisessa järjestelmässä, mikä mahdollistaa myös etävalvotun suorittamisen esimerkiksi omalta tietokoneelta käsin.
Tenttiin ilmoittaudutaan APV-tutkintojen järjestäjän (Aalto EE / APV-sijoitustutkinnot) kautta, ja tenttimaksu on noin 440 € (alv päälle) per suoritus. Mikäli tentti ei mene läpi ensimmäisellä yrityksellä, osallistuja voi yrittää uudelleen ostamalla uuden tenttioikeuden – uusintakerrat ovat yhtä lailla maksullisia. Tulokset ilmoitetaan yleensä muutaman viikon sisällä tentistä, ja hyväksytyt suorittajat saavat virallisen todistuksen APV1-tutkinnon läpäisystä.
APV1 materiaali ja valmistautuminen
APV1-tutkinnon laaja-alaisuus tarkoittaa, että valmistautuminen vaatii paneutumista monipuoliseen oppimateriaaliin. APV1 materiaali koostuu virallisissa tutkintovaatimuksissa määritellyistä kirjoista, artikkeleista ja muista aineistoista. Tyypillisesti Finanssiala ry julkaisee vuosittain listan suositelluista lähdeteoksista, joista tentin kysymykset pitkälti laaditaan. Listalla on yleensä useita teoksia, jotka kattavat rahoituksen teorian, sijoitustuotteiden tuntemuksen, lainsäädännön perusteet ja verotuksen. Esimerkkeinä voidaan mainita kirjallisuutta modernin rahoituksen perusteista, tilinpäätösanalyysista, globaalista taloudesta, sijoitusrahastoista sekä finanssialan sääntelystä ja sijoittajan verotuksesta. Yhteensä tenttimateriaali kattaa helposti tuhansia sivuja tekstiä eri lähteistä.
Koska luettavaa on paljon, on suositeltavaa laatia itselleen lukusuunnitelma. Moni aloittaa valmistautumisen kuukausia etukäteen ja jakaa osa-alueet osiin: esimerkiksi ensin makrotalouden ja markkinoiden perusteet, sitten sijoitusinstrumentit, ja niin edelleen. Keskeistä on hahmottaa kokonaisuudet mutta myös painaa mieleen tärkeitä yksityiskohtia. Kysymyspatteristossa saattaa tulla vastaan sekä iso kuva (esimerkiksi miten korkotason muutos vaikuttaa obligaatioiden arvoon?) että hyvinkin tarkkoja yksityiskohtia.
Hyviä valmistautumiskeinoja ovat muistiinpanojen tekeminen, keskeisten käsitteiden säännöllinen kertaus ja runsaiden harjoitustehtävien tekeminen. APV-tutkintojen viralliselta sivustolta on saatavilla harjoitustentti vastauksineen, mikä on oiva tapa testata osaamistaan ennen varsinaista koetta. Myös aiempien tenttikysymysten harjoittelu – mikäli niitä on saatavilla – auttaa hahmottamaan kysymysten tyyliä ja tunnistamaan omat heikkousalueet. Tärkeintä on ymmärtää asiat, ei vain ulkoa muistaa mahdollisia kysymyksiä.
Monet koulutusorganisaatiot tarjoavat APV1-tutkintoon valmentavia kursseja. Esimerkiksi Rastor-instituutti sekä eräät korkeakoulot järjestävät intensiivisiä verkkokursseja, joissa käydään systemaattisesti läpi tutkinnon sisältöalueet opetuksen, harjoitusten ja materiaalien avulla. Tällaiset kurssit voivat olla hyödyllisiä erityisesti, jos haluat jäsenneltyä opetusta ja tukea opiskeluun. Ne tarjoavat tyypillisesti asiantuntijoiden videoituja luentoja, satoja harjoituskysymyksiä sekä tiivistelmiä laajasta teoriasta. Haittapuolena on kurssien hinta, joka voi olla useita satoja euroja – toisaalta moni työnantaja on valmis kustantamaan kurssin, koska APV1-pätevyys hyödyttää myös yritystä.
Itseopiskelu on täysin mahdollinen tie APV1-tutkinnon suorittamiseen, ja osa kokelaista valmistautuukin omatoimisesti. Kirjastot ja internet tarjoavat runsaasti materiaalia rahoituksen ja sijoittamisen perusteista. Monet APV1:n aihepiireistä löytyvät esimerkiksi kauppakorkeakoulujen oppikirjoista tai avoimilta verkkokursseilta. Tärkeintä on varmistaa, että opiskelee juuri niitä teemoja, jotka kuuluvat tutkinnon vaatimuksiin – siksi virallinen tutkintovaatimuslista kannattaa pitää koko ajan käsillä opiskelun edetessä. Valitsipa valmistautumistavaksi kurssin tai itseopiskelun, on syytä varata riittävästi aikaa ja edetä suunnitelmallisesti.
APV1-tutkinnon hyödyt ja merkitys
APV1 on enemmän kuin pelkkä tentti – se on todistus osaamisestasi. Kun olet läpäissyt APV1-tutkinnon, sinulla on käsissäsi sertifikaatti, joka kertoo sekä nykyiselle että tulevalle työnantajalle hallitsevasi sijoituspalveluiden keskeiset osa-alueet. Tämä on merkittävä etu finanssialalla, jossa luottamus ja asiantuntemus ovat avainasemassa. Asiakkaat luottavat mieluummin neuvojaan, jolla on osoitettu pätevyys, ja työnantajat arvostavat oma-aloitteisuutta tutkinnon suorittamisessa.
Monissa pankeissa ja varainhoitoyhtiöissä APV1-tutkinto on käytännössä vaatimus asiakasrajapinnassa toimiville. Jos työntekijällä ei ole tutkintoa jo rekrytointivaiheessa, hänet usein ohjataan suorittamaan se koeajan tai ensimmäisen työvuoden aikana. APV1:n tuoma osaaminen parantaa myös työn laatua – tutkinnon suorittanut tuntee tuotteet, markkinat ja sääntelyn paremmin, mikä vähentää virheiden riskiä ja parantaa asiakaspalvelua.
Urapolun kannalta APV1 voi toimia ponnahduslautana. Sen tuoma tietopohja auttaa etenemään vaativampiin tehtäviin, ja se on käytännössä edellytys, mikäli mielii suorittaa seuraavan tason tutkinnon, APV2:n (sijoitusneuvojan tutkinto). APV1-tutkinnon suorittaminen antaa myös itselle varmuutta ja ymmärrystä laajemmista talouden yhteyksistä, mikä heijastuu positiivisesti sekä työssä että omassa sijoitustoiminnassa.
On hyvä huomata, että APV1:n sisältö on pitkälti rahoituksen ja sijoittamisen yleistä teoriaa ja käytäntöä. Monet tutkinnon aiheista voi oppia myös muuta kautta (kuten kaupallisessa koulutuksessa tai itseopiskelulla). Kuitenkin APV1:n arvo on siinä, että se kokoaa osaamisen yhteen sertifioituun muotoon, joka on alalla tunnustettu standardi. Vaikka valmistautuminen vaatii paljon työtä ja tenttimaksu on investointi, useimmat kokevat, että hyödyt ovat selvästi panostusta suuremmat.
APV1 ja APV2 – mitä eroa?
Usein puhutaan APV-tutkinnoista monikossa, sillä APV1:n lisäksi on olemassa myös jatkotutkinto APV2. Nämä kaksi muodostavat finanssialan osaamisjärjestelmän, jossa APV1 on perus- ja APV2 syventävä taso. APV 1 antaa laajat perustiedot, kun taas APV 2 (sijoitusneuvojan tutkinto) menee syvemmälle erityisesti rahoitusmarkkinoiden analyysiin, sijoitustuotteiden teknisempiin ominaisuuksiin sekä verotuksen ja sääntelyn yksityiskohtiin. APV2:ssa korostuvat myös asiakaskohtaiset sijoitusstrategiat ja vaativammat neuvonantotilanteet.
Käytännössä APV2-tutkinto on suunnattu henkilöille, jotka toimivat vaativammissa sijoitusneuvonnan tai varainhoidon rooleissa – esimerkiksi private banking -neuvojille, salkunhoitajille tai muille syvällistä asiantuntemusta tarvitseville. Moni suorittaa APV2:n vasta hankittuaan ensin APV1-pohjan ja hieman työkokemusta, sillä APV2 edellyttää vankkaa perustietämystä. Finanssiala ry suosittelee APV2-tutkintoa niille, jotka vastaavat erityisen vaativista sijoituspalvelutehtävistä.
On tärkeää huomata, että APV1 on yleensä esivaatimus APV2:een osallistumiselle tai ainakin käytännössä oletus. APV2:n suorittaminen ilman APV1-taustaa olisi hyvin haastavaa. Näin ollen APV1 on ensimmäinen askel, joka avaa oven syvempään erikoistumiseen sijoituspalveluissa.
Yhteenveto
Sijoituspalvelututkinto APV1 on vakiinnuttanut paikkansa suomalaisen finanssialan pätevyysvaatimuksena. Se on laaja-alainen, haastava mutta palkitseva tutkinto, joka varmistaa sijoitusneuvojien ja muiden alan toimijoiden osaamisen tason. APV1-tutkinnon suorittanut on perehtynyt niin markkinoiden toimintaan, sijoitustuotteisiin kuin sääntelyn kiemuroihin, ja pystyy siksi toimimaan vastuullisesti sekä asiantuntevasti asiakkaiden parhaaksi.
Olitpa sitten aloitteleva sijoitusalan työntekijä, kokenut pankkivirkailija tai yksityissijoittaja, joka haluaa syventää osaamistaan, APV1 tarjoaa vankan kehyksen tiedon kartuttamiseen sekä arvostetun todistuksen osaamisestasi. Vaikka tenttiin valmistautuminen vaatii aikaa ja sinnikkyyttä, lopputulos – APV1-tutkinnon läpäisy – on tavoite, joka kannattaa. Se avaa ovia uralla, kartuttaa tietoja ja taitoja sekä luo pohjan entistäkin syvemmälle finanssiosaamiselle.
Disclaimer: Tämä artikkeli on yleisluonteinen katsaus APV1-tutkintoon. Se ei ole virallinen ohje tai neuvonta. Tutkinnon vaatimukset ja käytännöt voivat muuttua, joten lukijan on suositeltavaa tarkistaa ajantasaiset tiedot aina virallisista lähteistä ennen tutkintoon ilmoittautumista tai valmistautumista.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on APV 1?
APV 1 eli Arvopaperivälittäjä 1 on sijoituspalvelualan perustason tutkinto, joka osoittaa, että henkilö hallitsee sijoitusmarkkinoiden perusteet, sijoitustuotteet, sääntelyn ja sijoitusneuvonnan. Se on Suomessa yleisesti tunnustettu pätevyys rahoitusalalla ja toimii usein työnantajien vaatimuksena sijoitusneuvontaa antaville työntekijöille.
Kuka saa antaa sijoitusneuvoja?
Sijoitusneuvontaa saa antaa henkilö, jolla on riittävä osaaminen, ja joka toimii sijoituspalveluyrityksen tai pankin nimissä ja vastuulla. Käytännössä Suomessa odotetaan, että sijoitusneuvoja on suorittanut vähintään APV1-tutkinnon. Lisäksi työnantaja vastaa siitä, että neuvontaa antavalla henkilöllä on tarvittava ammattitaito ja koulutus.
Paljonko ammattitutkinto maksaa?
APV1-tutkinnon suorittaminen maksaa noin 440 euroa (+ alv) yhdeltä tenttikerralta. Jos tutkintoon osallistuu valmennuskurssien tai muiden koulutusten kautta, kokonaiskustannukset voivat nousta useisiin satoihin euroihin riippuen koulutuspaketista. Kyseessä ei ole virallinen opetus- ja kulttuuriministeriön alainen ammattitutkinto, mutta alalla arvostettu pätevyys.
Onko ammattikoulu tutkinto?
Ei ole. APV1 ei ole osa ammatillista perustutkintoa tai toisen asteen koulutusta, kuten ammattikoulu. Se on työelämälähtöinen pätevyystutkinto, joka liittyy erityisesti finanssialan sijoituspalvelutehtäviin. Sen voivat suorittaa kaikki halukkaat, taustasta riippumatta.
Mitä tutkinto tarkoittaa?
Tutkinto tarkoittaa virallista tai yleisesti hyväksyttyä osoitusta siitä, että henkilö on saavuttanut tietyn osaamistason tietyssä aihealueessa. APV1:n tapauksessa tutkinto osoittaa, että henkilö ymmärtää sijoitusmarkkinoiden, -tuotteiden, sääntelyn ja neuvonnan keskeiset osa-alueet ja kykenee toimimaan asiantuntevasti sijoituspalvelutehtävissä.
